Мильон терзаний: почему россияне боятся банков и учат этому детей

Российская молодёжь не верит банкам. Это выяснилось по результатам исследования, проведённого компанией «Российский поведенческий департамент» в 2024 году.

В ходе опроса молодых людей, которым 21–30 лет, 75% его участников высказали согласие или частичное согласие с тем, что «случись что, банк НЕ будет на моей стороне». То есть они не доверяют финучреждениям, рассказал «Национальный банковский журнал».

Кроме того, более 80% участников сообщили: деньги, которые держат в банке, они предпочли бы хранить дома, если бы на них начислялись такие же проценты, как в банке.

Молодёжь назвала факторы снижения её доверия к банкам: они не понимают целей клиентов, инициируют общение с клиентами лишь при необходимости продать дополнительные услуги, формализм в работе организаций.

Однако, возможно, за всем этим кроется страх потери вложенных денег, сформированный под влиянием взрослых? Например, родственников и друзей семьи. Ведь молодые люди, в отличие от старшего поколения, не пережили финансовых потрясений 1990-х — 2000-х годов.

Так ли это, узнавал ForPost.

От старших поколений к младшим

В последние пять-семь лет маркетологи ведущих отечественных банков делали всё, чтобы исправить негативный имидж, сложившийся за 30 лет развития банковской системы в РФ, сказал ForPost кандидат экономических наук, доцент кафедры стратегического и инновационного развития Финансового университета при Правительстве РФ Михаил Хачатурян.

В частности, уточнил он, с телеэкранов, из радиоприёмников, в интернете звёзды кино и ТВ, простые актёры в роли самих себя или обычных людей убеждали и убеждают россиян, что современные банки — это круто, надёжно, удобно, выгодно.

«Особенный акцент в маркетинговых стратегиях ведущих российских банков был сделан на молодёжь и на развитие взаимоотношений поколений. Чтобы как раз снять проблему передачи опаски, которая обусловлена теми кризисными явлениями 1990-х и 2000-х годов, о которых не понаслышке знают старшие поколения и которая, как показывают результаты опроса, передаётся молодым людям», — отметил наш собеседник.

По его оценке, эта маркетинговая стратегия не дала эффекта.

Экономист пояснил, что опасения как молодых, так и более старших людей вполне обоснованы тем, что банки склонны:

• завышать проценты по кредитам гораздо выше общепризнанной в экономической теории и практике нормы — ключевая ставка плюс 2%;
• добавлять к эффективной ставке по кредиту дополнительные комиссии и проценты;
• вводить штрафы за досрочное погашение кредита уже после заключения кредитного договора;
• обусловливать выдачу кредита покупкой дополнительных страховок и услуг;
• привлекать вклады по завышенным ставкам, а потом исчезать в одночасье со всеми деньгами. А рассчитываться с клиентами вынуждено государство, благо, есть система страхования вложений.

Страх перед банками

Разумеется, в любой стране мира банк — не социальное, а коммерческое учреждение, и главная его цель — извлечение прибыли, напомнил Михаил Хачатурян.

В связи с чем, обратил внимание он, срабатывают принципы, которые роднят банковскую систему с игорным бизнесом: «Выиграл ты или проиграл, но казино всегда будет в выигрыше» и «Вы хотите выиграть у казино? Купите себе казино».

«Именно жёстким стремлением банков к максимальному извлечению прибыли и обусловлен страх россиян перед ними. И ситуацию не выправляют редкие моменты привлекательности банковских вкладов, один из которых мы наблюдаем ныне, добровольно-принудительный перевод зарплат на банковские карты, рост популярности посреднических услуг по осуществлению вложений на фондовом рынке, пик которого мы наблюдаем с начала пандемии [коронавируса], или необходимость осуществления коммунальных платежей через банковские приложения», — отметил собеседник ForPost.

Экономист уверен: если бы была возможность избежать банковского посредничества в реализаций этих или любых других задач, россияне бы это сделали.

А дальше-то что?

С другой стороны, продолжил Михаил Хачатурян, надо признать: альтернативы банковской системе и её развитию, увы, человечество не придумало и придумать не сможет.

Разве что наступит момент, когда искусственный интеллект и оснащённые им реплицирующие машины, описанные в фантастических романах, не лишат деньги смысла, допустил он.

Тогда человек будет заниматься чем-то не ради извлечения прибыли, которую можно направить на обеспечение повседневных и иных жизненных нужд, а просто ради саморазвития и познания сути бытия, предположил собеседник ForPost.

А вместе с этим или отомрёт банковская система, или трансформируется в механизм организации и реализации инноваций, к чему так стремится руководитель Сбера, но что остановилось и стало даже потихоньку распродаваться из-за введения блокирующих санкций против основного источника денежного потока этого банка со стороны ЕС и США, добавил экономист.

«Но, честно говоря, первый вариант (отомрёт банковская система — прим.) любому рациональному человеку кажется сущей утопией. А раз так, значит, описанные родовые травмы банковской системы — в виде стремления максимально наживаться на своём клиенте — стоит понимать и принимать. И стараться не попадаться в ловко расставленные сети, а учиться максимально использовать стремление и услуги банкиров себе на пользу», — подытожил Михаил Хачатурян.

Алексей Лохвицкий