ЦБ поднял ключевую ставку до 20% — как это отразится на всех нас

Новость понедельника о повышении ключевой ставки Центробанка до 20% обеспокоила россиян. Но экономисты просят не нагнетать обстановку: в этом решении есть и свои плюсы.

Позиция Центробанка

Выступая 28 февраля на брифинге, глава Центробанка Эльвира Набиуллина подчеркнула: повышение ключевой ставки до 20% — вынужденная мера, Евросоюз заморозил все резервы ЦБ за рубежом.

«Динамика обменного курса — это дополнительный проинфляционный фактор, она и влияет на текущие цены товаров, и приводит к резкому росту девальвационных и инфляционных ожиданий», — отметила Набиуллина.

Для поддержки депозитов и защиты сбережений от обесценивания было необходимо повысить ключевую ставку до уровней, которые компенсируют россиянам возросшие инфляционные риски.

Ещё одна мера ЦБ — введение обязательной продажи 80% экспортной выручки. Таким образом будет обеспечено равномерное предложение иностранной валюты на внутреннем валютном рынке, что удовлетворит потребности и населения, и импортёров.

Что касается системы SWIFT, внутри страны её заменит Система передачи финансовых сообщений (СПФС), к которой могут присоединиться и зарубежные участники. Карты международных платёжных систем, выпущенные попавшими под санкции банками, продолжат работать внутри РФ как обычно.

«Дальнейшие решения по денежно-кредитной политике мы будет принимать исходя из изменения фактической ситуации, оценки рисков. В первую очередь в части внешних условий», — резюмировала Набиуллина.

Читайте по теме: Чем для простых россиян обернётся отключение РФ от SWIFT

Щит от инфляции

Решение Центробанка укрепило российский рубль — он «отскочил» от самых низких значений, отметил в беседе с ForPost первый министр экономики РФ Андрей Нечаев.

На утро понедельника, 28 февраля, доллар США и евро обновили исторические максимумы. На Московской бирже за доллар просили 106,445 рубля, за евро — 119,685.

Но уже к часу дня рубль немного отыграл свои позиции: доллар продавали за 100,21 рубля, евро — 111,45 рубля.

 «Ключевая ставка повышается для того, чтобы укрепить национальную валюту и сдержать инфляцию», — пояснил Нечаев.

Деньги становятся дороже, ценник выравнивается. Таким образом Центробанк сдерживает инфляцию.

Вместе с тем кандидат экономических наук Михаил Беляев сомневается, что принятые регулятором меры помогут обуздать цены.

«Нельзя говорить о том, что будет подавлена инфляция. В России она лежит в области монополистического устройства отраслей, а не денежного фактора. Поэтому повышение ключевой ставки не окажет никакого влияния на инфляцию», — сказал ForPost Беляев.  

Читайте по теме: ЦБ предоставит российским банкам наличную и безналичную ликвидность в рублях

Ипотека и автокредиты  — в минус

Прогноз экономиста в отношении кредитов и инвестиций в экономику тоже был не особо радужным: 

«Что такое ключевая ставка? По ней коммерческие банки берут займы у Центробанка. Чем выше ставка, тем дороже кредиты для населения и промышленных предприятий. Сейчас бизнесу придётся работать в более сложных экономических условиях. Для них будет затруднён доступ к дешёвым кредитам. Следовательно, это негативно отразится на росте зарплат, на новых рабочих местах, об открытии новых предприятий говорить не приходится».

Собеседник ForPost сомневается в желании россиян брать ипотеку или автомобиль в кредит под 20-25% годовых. Возникнут проблемы и с потребительским кредитованием:  

«Оно у нас и так было на уровне 20% при ключевой ставке 10%, то, что будет сейчас, говорить не приходится».

Вместе с тем экономист сделал акцент на том, что ключевая ставка для коммерческих банков является лишь ориентиром.

«Не все кредитные учреждения обращаются за помощью в Центробанк, у них есть другие ресурсы для пополнения резервов. Они более дешёвые, чем ключевая ставка», — сказал Беляев.

Депозиты — в плюс

Экономист Андрей Нечаев напомнил про дорожающие депозиты. Чем выше ключевая ставка, тем выше процент по вкладам, и есть вероятность, что банковский депозит вновь станет эффективным финансовым инструментом.

В последние годы россияне неохотно несли сбережения в банк: процентная ставка не превышала уровня инфляции, накопить деньги было невозможно.

Что сейчас?

По данным портала «Выберу», 264 российских банка предлагают более 1,5 тысячи варианта по вкладам. Можно положить деньги на депозит от 3,8% до 10%, на срок от 1 дня до 1098, выплата процентов — в конце срока, ежедневно, ежемесячно, ежегодно. По депозитам предусмотрены автопролонгация, капитализация, пополнение, частичное снятие. По выбору клиента банк может переводить проценты на отдельный счёт или карту.

«Теоретически, после повышения ключевой ставки должна повыситься ставка по вкладам. Для того чтобы её повысить, банки должны заработать, чтобы заработать, нужно выдать кому-то кредит или купить ценные бумаги. Возникает вопрос: «Много ли выдадут банки кредитов при ключевой ставке в 20%?». В этой части у меня возникают большие сомнения. Если промышленники будут слабо кредитоваться, то банки вынуждены будут подстраивать кредит под возможности сектора реальной экономики. При таких условиях трудно говорить о повышении ставок по вкладам», — уточнил Беляев.

Подорожают ли взятые кредиты?

Россиян беспокоил ещё один вопрос: что будет с ранее оформленными кредитными картами и потребительскими кредитами.

Ясность внёс президент Владимир Путин. 28 февраля он поручил обеспечить сохранение всех кредитных ставок, указанных в кредитных договорах.

В свою очередь Центробанк смягчит выдачу ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов.

Вместе с тем Беляев посоветовал россиянам внимательно следить за льготным периодом, который предоставляется заёмщику при использовании кредитной карты. Весь долг или большую его часть желательно погасить в этот период.

«Когда человек входит в зону кредитования, то может столкнуться с повышенными процентами. Однако если человек пользуется картой в льготный период, то избегает рисков», — пояснил экономист.

Читайте также: «Банкиры, чей Крым?»: как сделать российские банки более патриотичными

Роберт Вочовский