«Банкиры, чей Крым?»: как сделать российские банки более патриотичными

Крымчане опять в шоке: Альфа-Банк не будет кредитовать жителей новых субъектов федерации. По оценке экономистов, это решение «ошибочное и преступное». На стороне крымчан и Ассоциация российских банков. Представители банковского сообщества уверены: кредитные учреждения с госучастием обязаны открыть филиалы в Крыму и Севастополе.



О том, как заставить банки полюбить Крым, - в материале ForPost.

За кредиткой в тридесятое государство

Прошло семь лет с присоединения Крыма к России, а банковский вопрос до сих пор на злобу дня.

За это время в новые субъекты федерации так и не пришли Сбер, Альфа-Банк и другие лидеры российского банковского рынка. Пока на крымском полуострове работают Банк России, Банк РНКБ, Генбанк, ИС Банк, Севастопольский морской банк, Банк ЧБРР.



Эти кредитные учреждения не являются крупными игроками банковского рынка и поэтому не способны полностью удовлетворить все экономические потребности крымчан, отмечают опрошенные корреспондентом ForPost эксперты.

Безусловно, крымчане пытаются сломать систему и всеми правдами-неправдами дотянуться до благ, которые доступны всем жителям России, проживающим по ту сторону Керченского моста.  Правда, большинство жителей Крыма и Севастополя так и остаются несолоно хлебавши.

«Заказали с мужем кредитные карты (в Альфа-Банке). Заполнили заявку, где указали адрес регистрации и проживания город Севастополь. Город получения указали Новороссийск: можно было и ближе, но на это были свои причины. Заявку одобрили. Позвонили со словами «Приезжайте, ваша карта готова и ждёт вас в отделении банка». Мы приехали в Новороссийск, специально за картами, преодолев 900 км в обе стороны. В отделении (банка), увидев прописку в Севастополе, нам сказали: «Извините, мы с Крымом не работаем, в получении карты вам отказано!». Это как называется? Почему нельзя было сразу прислать отказ?», - написала на портале banki.ru пользователь под ником Anna Zaz.

Служба по работе с клиентами Альфа-Банка не спешила с ответом. Он был дан спустя 12 дней после появления гневного отзыва на интернет-портале. Неудобный для кредитного учреждения крымский вопрос банкиры обошли стороной.



Они разъяснили только технические моменты: заявка на получение кредитных карт рассматривается в два этапа. Первый – быстрый скоринг, по результатам которого заявителю предварительно одобряют заявку на получение кредита. Об этом якобы клиента банка оповещают в смс-сообщении. Второй этап «запускается после предъявления документов в банк».

«К сожалению, по заключительной проверке было принято отрицательное решение», - сказано в ответе Альфа-Банка, опубликованном на портале banki.ru.

Читайте также: Компрадорская буржуазия сделала крымчан людьми второго сорта

Патриотичные, но ненужные

Жительница Севастополя Инна Маркина не удивлена такому ответу банкиров. В своём посте в Facebook она сообщила, что «руководство Альфа-Банка приняло решение не давать (крымчанам) ничего связанного с кредитами, включая потребительские кредитные карты».

«Почувствовала себя человеком второго сорта с российским гражданством и патриотичной пропиской. Это очень патриотично, что за 6 лет так и не решили, как быть с гражданами присоединенного Крыма: считать их полноценными-таки гражданами или все-таки немножко недогражданами...», - написала Маркина.

В открытых источниках корреспондент ForPost не нашел информации о том, что Альфа-Банк принципиально не выдает кредиты крымчанам. Нет её и на официальном сайте кредитного учреждения. Оперативно связаться с пресс-службой банка не удалось, но мы обязательно опубликуем официальный ответ, если он будет.

Кандидат экономических наук Сергей Суверов не исключает, что ситуация, описанная жительницей Севастополя, не единична.

«Альфа-Банк привлекает средства из-за рубежа, и, опасаясь западных санкций, считает, что международные инвесторы могут сбросить его облигации. Аналогичная позиция у Сбера и ВТБ. Работать в Крыму, скорее всего, смогут относительно небольшие банки, не завязанные на западное финансирование», - подчеркнул Суверов.

Однако такая позиция крупных банков по отношению к Крыму «ошибочная и даже преступная», прямо говорят эксперты. Ни один банк «не наделён правом разделять россиян по месту жительства».

Напомним, депутаты Госдумы VII созыва в мае внесли поправки в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Согласно ему, банки обязаны информировать заемщика не только о факте отказа в предоставлении кредита, но и о причинах отказа.

«Если на практике менеджер говорит: «Вам отказано», то по алгоритму пишется заявление с просьбой обосновать причину отказа согласно требованиям статьи 6.1–1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе). Если вы с отказом банка не согласны, то можете попросить Банк России провести проверку по вынесенному решению. В обращении к Центральному банку следует просить провести проверку и принять меры реагирования в установленном законом порядке», - приводит пресс-служба Госдумы слова инициатора поправок в закон «О потребительском кредите (займе)» Натальи Костенко.

Кандидат экономических наук Михаил Беляев в беседе с корреспондентом ForPost подчеркнул: банк может отказать в выдаче кредита, если считает доходы заявителя подозрительными, но делить по региональному признаку россиян он «не имеет права».



На российском банковском рынке «не должно быть так: людей из этого региона мы кредитуем, а из этого нет».

«Этот подход неправильный, особенно со стороны банков с госучастием. Разделять людей по регионам недопустимо», - отметил Беляев.

Свои среди чужих

Президент Ассоциации российских банков, доктор юридических наук, академик РАН Гарегин Тосунян в беседе с корреспондентом ForPost отметил, что на российском банковском рынке 75% кредитных учреждений с государственным участием.

По данным портала «ПрофБанкинг», правительству России в лице Минфина РФ принадлежит доля в Сбере 50% плюс одна акция. Таким образом, Сберб наполовину государственный, а наполовину частный.

В ВТБ 60,9 % обыкновенных акций банка принадлежит государству, остальные 39% находятся в свободном обращении; с учётом привилегированных акций под государственным контролем находится 92% акционерного капитала группы, сказано в сообщении, опубликованном на официальном сайте кредитного учреждения.

«Государство, конечно, не должно в таком масштабе принимать участие в банковской деятельности. Но если имеет место быть такая картина, то очень странно, что банки занимаются исключительно максимизацией прибыли за счет монополизации рынка и совершенно не занимаются тем, что делает самое государство. Да, банки с госучастием коммерческие и должны получать прибыль, это не оспаривается и не подвергается сомнению. Но, с другой стороны, совет директоров, в состав которого входят государственные деятели, должен суметь грамотно сочетать коммерческую деятельность и интересы акционеров в лице государства. Поэтому представители власти в совете директоров должны обозначить этот вопрос», - отметил в беседе с корреспондентом ForPost Тосунян.

По оценкам президента Ассоциации российских банков, пока банки с госучастием по отношению к Крыму ведут «совершенно непонятную политику». Совет директоров в лице государства «не оппонирует исполнительной дирекции кредитных учреждений».

«Это тот самый случай, когда левая рука не знает, что делает правая. Эклектичность проведения экономической, социальной политики вызывает массу вопросов. Я не могу отвечать на них за тех деятелей, которые отвечают за развитие региона, микрополитические вопросы, в том числе за экономическую составляющую Севастополя и Крыма», - уточнил Тосунян.

Что касается Альфа-Банка, то, согласно данным из открытых источников, более 75 % акций банка принадлежит «Альфа-Групп»: фактически этим пакетом не напрямую владеют или контролируют его миллиардеры Михаил Фридман (32,86 %), Герман Хан (20,97 %) и Алексей Кузьмичёв (16,32 %); остальные акции принадлежат физическим лицам, в том числе президенту банка Петру Авену (12,40 %) и Андрею Косогову (3,67 %), сказано в открытых источниках.

Несмотря на то, что правительство не является акционером Альфа-Банка, ему тоже никто не давал права разделять россиян по принципу «свой» - «иной». На кредитное учреждение распространяется действующая Конституция РФ, в которой сказано, что в Россия «гарантирует равенство прав и свобод человека и гражданина независимо от пола, расы, национальности, языка, происхождения, имущественного и должностного положения, места жительства, отношения к религии, убеждений, принадлежности к общественным объединениям, а также других обстоятельств. Запрещаются любые формы ограничения прав граждан по признакам социальной, расовой, национальной, языковой или религиозной принадлежности».

Читайте также: Банковский тупик: россияне страдают от мошенников, но винят банкиров

Заставить полюбить Крым



Депутат Мосгордумы Леонид Зюганов, внук лидера фракции КПРФ, удивлён, что российские банки до сих пор не зашли в Крым.



Он уверен: этот вопрос можно решить, только если на то будет политическая воля. Полумерами «нельзя заставить Сбер и ВТБ быть более патриотичными».

«Я думаю, Госдума имеет все полномочия для того, чтобы обсудить этот вопрос. Поэтому я советую гражданам Крыма сделать большую петицию на имя вновь избранных депутатов. Они должны поднять этот вопрос в нижней палате парламента. У депутатов для этого есть все возможности: есть доступ к комиссиям, министрам. Они должны сформировать определенную позицию и представить её президенту для принятия политического решения. Пока же банковская система в Крыму зависла на уровне 2005 года. На полуостров однозначно должен прийти Сбер, способный решить экономические и социальные проблемы крымчан», - считает Зюганов-младший. 

Кандидат экономических наук Михаил Беляев уверен: решать банковский вопрос Крыма можно и без участия президента. Полномочий Центробанка достаточно, чтобы убедить кредитные учреждения с госучастием зайти на полуостров.



По его мнению, решение крымского финансового вопроса через Госдуму «очень уязвимо».

«Если банки заходят в регион с неполной эффективностью и отдачей, то они могут понести убытки. Работа в Крыму - этот не тот случай, когда государство должно их компенсировать. Убыток убытку рознь. На мой взгляд, компетенции Центробанка достаточно, чтобы воздействовать на банки с госучастием. Достаточно убедить один крупный банк открыть филиалы в Крыму. Для Сбера, с точки зрения его колоссальных доходов, учредить несколько отделений и операционных касс не составит труда», - считает Беляев.

По мнению кандидата экономических наук, крупный банк, пришедший в Крым, должен «насытить магазины расчетной техникой», провести комплексную работу в регионе. Беляев разделяет позицию внука лидера КПРФ в той части, что крымские депутаты должны «будировать банковскую проблему».

«Местным людям нужны кредиты, ипотека, другие банковские продукты. Если крымчане начнут брать кредит в крупных российских банках, то увеличится товарооборот на полуострове. Эта задача комплексная и большая, которая должна быть предметом работы крымских депутатов. Другое дело, что Центральный банк никому не подчиняется, он только подотчетен Госдуме. Но существуют различные персональные связи. Если Центробанк так заботится о благополучии российских граждан, то должен запустить рекомендательный порядок в отношении Сбера. Он должен сработать», - уверен Беляев.

Читайте по теме: Заложники ипотеки: почему российские банки не снижают ставки



У банкиров пока иная точка зрения.



На полях Восточного экономического форума глава ВТБ Андрей Костин заявил, что крупнейшим банкам «нет необходимости заходить в Крым».



Он уверен: действующие на полуострове РНКБ и банк «Россия» «справляются с нагрузкой и закрывают потребности крымчан». Кредитование населения, которое «просело после 2014 года, сейчас восстанавливается».



Поэтому Костин «не видит больших проблем в банковском секторе Крыма, чтобы туда заходили крупные банки», сообщает РБК.

Когда в экономику вмешивается большая политика, то правило «копейка рубль бережёт» уже не работает, как прежде. Может, пора уже перестать брать пример с крота из «Дюймовочки», а начать работать на упреждение, чтобы и деньги были целы, и крымчане довольны?



Каким будет конец этой истории – напрямую зависит от Андрея Костина, главы Сбера Германа Грефа и других уважаемых банкиров.

 

Роберт Вочовский