Новый год в кредит: россияне влезают в долги, «чтоб не хуже, чем у соседа»

Россияне набрали ссуд на сумму в 38 трлн рублей. Экономисты уверены: к новогодним праздникам должников станет больше.

Их слова подтверждают результаты опроса: каждый девятый респондент будет праздновать Новый год в кредит.

Что это — инфантильность или безысходность? Ответ на вопрос искал ForPost.

На что тратят деньги?

Главная статья расходов в новогодние праздники для 65% граждан — подарки, сообщает «Газета.ру» со ссылкой на результаты опроса финансового маркетплейса «Сравни».

Вторая по значимости статья расходов — праздничный стол:

• средний чек новогоднего застолья — 5 тысяч рублей. В такую сумму планируют уложиться 47% респондентов;
• ещё четверть опрошенных готовы потратить на шампанское и мандаринки от 5 до 10 тысяч рублей;
• 14% опрошенных планируют выложить до 20 тысяч на продукты и спиртное;
• 6% готовы увеличить «продуктовый» бюджет до 50 тысяч рублей;
• ещё 8% последуют житейской мудрости «Гулять так гулять» — их траты на новогодний стол превысят 50 тысяч рублей.

Третья крупная статья расходов — путешествия, четвёртая — развлечения.

Где на всё это брать деньги? Граждане так ответили на этот вопрос:

• 11% респондентов планируют отмечать Новый год в кредит;
• 7% опрошенных «прогуляют» новогоднюю премию;
• 8% респондентов рассчитывают «расчехлить» кредитку;
• 2% опрошенных оформят займы в микрофинансовых организациях.

Остальные на фоне роста цен планируют потратить накопления, на которые хотели купить квартиру в ипотеку, сделать ремонт, приобрести автомобиль. О том, почему россияне решили прогулять всё нажитое непосильным трудом, можно прочитать здесь.

Нехорошая тенденция

Социолог Темыр Хагуров, оценивая результаты опроса, считает, что в обществе складывается «нехорошая тенденция».

«В ходе социологических исследований мы выяснили, что наличие кредита вызывает рост напряжения в индивидуальной жизни. Человек, который имеет кредит, более напряжён — ему нужно отдавать долги», — пояснил собеседник ForPost.

По его мнению, желание праздновать Новый год в кредит «иллюстрирует более глобальную проблему» — построение общества потребления:

«Один из его инструментов — завышение потребительских интересов, ожиданий через рекламу, пропаганду определённого образа жизни, навязывание потребительских стандартов».

Социолог напомнил, что эти процессы в российском обществе уже сформировали некий стандарт празднования Нового года, которому многие люди хотят соответствовать:

• путешествия;
• поход в ресторан;
• изыски на праздничном столе;
• дорогостоящие подарки;
• заказ Деда Мороза и Снегурочки на дом и т. д.

«Наши люди хотят соответствовать этим потребительским стандартам: «У меня не должно быть хуже, чем у соседа!». А как это сделать, когда нет денег? Правильно, взять кредит», — подчеркнул Хагуров.

Волшебная кредитка

Финансовый аналитик, экономист Виталий Калугин считает, что всему виной — русское поверье: «Как Новый год встретишь, так его и проведёшь».

«Поэтому наши граждане хотят погулять от души в новогоднюю ночь, чтобы в новом году жить счастливо, в достатке», — сказал ForPost Калугин.   

Но так ли это на самом деле?

«Суеверие о том, что как встретишь Новый год, так его и проведёшь, ни на чём не основано, но люди в него верят. Поэтому они тратятся на новогодние праздники, думая, что будут шиковать в наступившем году. Это вряд ли. Они берут кредит в микрофинансовой организации, который, скорее всего, будет отдан в середине января. Худшая перспектива — влезть в долги, которые могут оказаться неподъёмными», — пояснил экономист.

При этом он не считает наших людей финансово неграмотными. Калугин уверен: многие празднующие Новый год в кредит научились укладываться в беспроцентный период в 60 дней по кредитным картам.

Следовательно, отметил наш собеседник, «нет ничего страшного в том, что россияне в новогодние каникулы пользуются этим финансовым инструментом». Главное — уложиться в льготный период, чтобы не стать жертвой разорительных процентов.

Сейчас ставки по кредитным картам начинаются с 9,8% годовых на покупки и доходят до 89,9% годовых на снятие наличных, переводы и приравненные к ним операции. Банки в предложениях по кредиткам, отмечают эксперты, обычно указывают диапазон с минимальными значениями. Заранее определить величину процентных ставок, как и размер одобренного кредитного лимита, невозможно. Их размер устанавливается для каждого клиента индивидуально.

Согласно результатам опроса «Сравни», наибольшее количество обращений за кредитами в новогодний период наблюдается:

• в Москве (8%),
• в Краснодарском крае (5%),
• в Башкирии, Свердловской, Ростовской областях и Санкт-Петербурге (3%).

Должников станет меньше?

Виталий Калугин сомневается, что в следующем году количество должников увеличится. Причин тому две:

• высокая ключевая ставка ЦБ;
• ужесточение денежно-кредитной политики банков.

«Банки будут ужимать кредитование (населения) из-за снижения качества заёмщиков. В текущей экономической ситуации беззалоговое кредитование становится опасным», — отметил собеседник ForPost.

Его слова подтверждает статистика Национального бюро кредитных историй (НБКИ): количество выданных новых кредиток в октябре 2024 года (1,58 млн) уменьшилось на 15,9% по сравнению с сентябрём (1,88 млн). При этом по сравнению с началом года выдача новых кредитных карт в октябре сократилась ещё значительнее — на 21,9% (в январе 2024 года было выдано 2,03 млн кредиток).

«Выдача новых кредитных карт сокращается четвёртый месяц подряд. Такая динамика обусловлена прежде всего жёсткой денежно-кредитной политикой регулятора по охлаждению кредитного рынка и введением, в частности, ограничений в отношении показателя долговой нагрузки», — приводит РБК слова директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова.

Напомним, Центробанк запретил выдавать кредитную карту или заём с лимитом кредитования в МФО клиентам с показателем долговой нагрузки более 80%, для клиентов с ПДН от 50% до 80% — в объёмах не более 10% от всех выдач.

Роберт Вочовский