Купленные в кредит машины докатились до грустного рекорда

Просроченные обязательства по автокредитам впервые с 2018 года достигли 2%. При этом просроченные на 90 дней и более платежи составляют 1,45%, или 31,4 тысячи случаев.

И это рекордный уровень просрочек с ноября 2022 года, сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на данные Объединённого бюро кредитных историй.

В то же время пока автокредитование показывало хороший рост, причём это происходило на фоне снижения показателей в остальных сегментах рынка кредитов.

Так, по данным аналитического агентства Frank RG, в сентябре был поставлен исторический рекорд выдачи автокредитов. Всего за месяц российские банки предоставили почти 174 тыс. займов на покупку авто на общую сумму в 248 млрд рублей.

Почему растёт

Рост просрочек платежей по автокредитам с одновременным повышением спроса на них ForPost объяснил руководитель Московского общественного центра «Автомобилист» Максим Едрышов.

«Сейчас очень высокие кредитные ставки, а люди далеко не всегда реально оценивают свои возможности по обслуживанию долгов по автокредитам. Это может привести в обозримом будущем к волне продаж банками залоговых автомобилей, приобретённых в рамках автокредитования», — пояснил он.

В то же время Максим Едрышов отметил: рост автокредитования связан с тем, что граждане пытаются «догнать» растущие цены на машины.

«Стоимость автомобилей росла бы и без дополнительных факторов, но с 1 октября вырос утильсбор, с 1 января он вырастет ещё больше. Это влияет на стоимость авто. Рубль потихоньку девальвируется, а значит, импортные машины дорожают. Кроме того, растут и ставки кредитования вслед за постоянным повышением ключевой ставки ЦБ. Все эти факторы только подстёгивают спрос на получение автокредитов», — сказал автоэксперт.

Юридический аспект

Юрист Егор Фёдоров рассказал ForPost, чем грозит просрочка по кредиту на приобретение авто.

«Тут в общем всё стандартно, как и во всех остальных случаях кредитования. При просрочке платежей банк применяет санкции к должнику в виде штрафов, пеней и прочего. Они могут быть весьма существенными и прописываются в договоре. Естественно, банку невыгодно терять клиента, поэтому он пытается урегулировать задолженность, не переходя на крайние меры. Результат будет зависеть от готовности самого должника к реструктуризации с дальнейшим полным погашением долга, процентов и штрафных санкций. Если же эти меры не сработают, то банк продаст авто, которое является в данном случае залоговым имуществом, и за счёт продажи погасит часть долга. Но только часть, поскольку вряд ли стоимость б/у машины перекроет долг. Так что в таком случае чаще всего человек остаётся должником, лишившись к тому же автомобиля», — пояснил юрист.

Он посоветовал при наступлении вероятности возникновения просрочки платежа сразу обращаться в банк и рассказывать о сложившейся ситуации.

«Это нужно делать ещё до просрочки, поскольку за ней по договору следуют штрафные санкции. Более того, просрочка даже на один день, не говоря уже обо всём остальном, вплоть до продажи машины, может сильно подпортить кредитную историю», — предупредил Фёдоров.

ЦБ не дремлет

На фоне очевидного роста просрочки по автокредитам ещё в апреле прошлого года Центробанк начал применять к ним собственные ограничения.

Речь шла прежде всего о заёмщиках с высокой долговой нагрузкой.

«Это влияние на то, чтобы рост кредитов не шёл за счёт опасного снижения стандартов кредитования и увеличения риска закредитованности граждан. Если через автокредиты люди с уже большими долгами будут нагружаться ещё дополнительно, это просто становится социальной проблемой в том числе», — отмечала тогда глава регулятора Эльвира Набиуллина.

Недавно из ЦБ поступил ещё один сигнал.

Там собираются согласовать в правительстве возможность ограничивать автокредитование по количественному параметру с весны 2025 года. Мера направлена на снижение доли рискованных автокредитов.

К слову, то же самое планируется и по ипотеке.

По словам главы департамента финансовой стабильности ЦБ Елизаветы Даниловой, эта мера является исполнением поручения президента РФ.

Она напомнила, что 1 октября Владимир Путин поручил разработать меры по применению лимитов в автокредитовании, которое до сих пор было наименее ограниченным сегментом на всём рынке займов.

Ранее мы рассказывали о вероятности возвращения в РФ зарубежных автопроизводителей, которые покинули страну после 2022 года.

Андрей Мединский