По данным ЦБ РФ, вклады россиян в банках увеличились в 1,25 раза за четырёхлетку. Если в январе 2019 года они составляли 28,46 триллиона рублей, то в феврале 2023-го — 35,58 триллиона.
Наибольшее увеличение суммы банковских депозитов — на 2,29 трлн рублей — произошло с начала 2020 года по 1 января 2021-го. А наименьший прирост — лишь на 0,89 трлн — был с января 2022 года по 1 февраля 2023-го.
С чем связан рост вкладов и какие их них сейчас не справляются с риском потери реальной стоимости денег, разбирался ForPost.
Почему растут вклады
Тенденция роста суммы вкладов в первую очередь связана с отсутствием адекватных альтернатив, считает экономист Татьяна Марцева, ведущий научный сотрудник Новороссийского филиала Финансового университета при Правительстве РФ.
«Вложения в валюту сейчас ограничены, к тому же нет устойчивой тенденции валютного курса. А на фоне того, что реальные доходы населения в настоящее время не растут, граждане вновь задумались о сберегательной модели поведения — как говорится, накопить на всякий пожарный случай. А депозиты — это ясный и понятный большинству традиционный финансовый инструмент», — пояснила она.
Инфографика ForPost
Читайте также: Зачем банки выманивают валюту у россиян повышенными ставками?
Долго ли, коротко ли
За четыре года, как показали данные ЦБ РФ, россияне существенно уменьшили долгие банковские вклады (от одного года до трёх лет).
Если в январе 2019 года их сумма была 11,24 триллиона рублей, то в феврале 2023-го — уже 8,06 триллиона рублей.
При этом сумма долгих депозитов и в рублях, и в валюте сократилась — во втором случае она уменьшилась почти в три раза.
Инфографика ForPost
Что касается коротких банковских вкладов(от «до востребования» до одного года), то их сумма, наоборот, выросла: с 17,21 трлн в январе 2019 года до 27,51 трлн в феврале 2023-го.
Сумма коротких депозитов в рублях за это время тоже увеличилась, а сумма коротких вкладов в валюте пошла вниз, хотя и не особо.
Инфографика ForPost
Для устойчивого развития экономики страны было бы неплохо, чтобы сроки вкладов были длинными, полагает экономист Татьяна Марцева.
«Это позволяет банкам в полной мере использовать средства в активных операциях. А у заёмщиков появляется шанс получить банковские ресурсы на более долгий срок, что в свою очередь делает возможным решать масштабные задачи, требующие долгосрочных вливаний. Конечно, лучше, когда валюта вложений — своя, поскольку спрос на рубль позволяет поддерживать его устойчивое состояние по отношению к другим валютам», — пояснила собеседница ForPost.
Читайте по теме: Долговая яма как способ жизни россиян: как избежать проблем с кредитами
Делать вклад или нет?
Татьяна Марцева, отвечая на этот вопрос, высказала мнение, что современная экономика потребления работает без сбоев, когда деньги находятся в обороте, а не лежат мёртвым грузом:
«Тут главное — чтобы деньги либо тратились и тем самым вновь попадали в хозяйственный оборот, либо хранились в доступной для экономических агентов форме — например, на депозитных счетах».
А то, какие депозиты создавать — долгие или короткие, в рублях или валюте, — зависит от жизненных обстоятельств конкретного человека, отметила собеседница ForPost.
«В прошлом году резкое увеличение ключевой ставки <ЦБ РФ> сделало более привлекательным вложение средств в короткие депозиты, что вызвало интерес вкладчиков. Долгосрочные вложения в настоящий момент, к сожалению, не справляются с риском потери реальной стоимости денег. Так как предлагаемая банками ставка — около 7% годовых — меньше реального уровня инфляции (даже официальный прогноз инфляции от ЦБ РФ — 5–7%).
Политика банков в отношении валютных вкладов сейчас жёсткая: комиссия по валютным счетам, сокращение предлагаемых депозитных программ в валюте ограничивают возможность применения этого инструмента. Да и сами граждане в прошлом году, после введения ограничений на валютные сбережения, частично вывели за рубеж излишки валюты, в том числе в рамках эмиграции населения», — заключила Марцева.
Читайте также: Юань вошёл в тройку самых популярных у россиян валют для сбережений
Алексей Лохвицкий
