Россияне рекордно вложились в зарубежные банки: почему «уезжает» капитал

Россияне рискуют в нынешних политико-экономических условиях, храня деньги в зарубежных банках. Нет железных гарантий, что эти вклады не «заморозят» или не изымут. Как уже сделали власти США и Канады с активами наших бизнесменов.

Перегрев денежного рынка

Сейчас ни в чём нельзя быть уверенным, считает Татьяна Марцева, кандидат экономических наук, ведущий научный сотрудник Новороссийского филиала Финансового университета при Правительстве РФ.

«И хранение наличности, в принципе, связано с риском вне зависимости от места и валюты. Высокие темпы роста инфляции, нарушения мировых хозяйственных цепочек, естественно, негативно влияют на денежный рынок, приводя к обесценению денежной массы.

Думаю, вопрос надо ставить не о том, правильно или нет поступает отдельный вкладчик, а о том, что перегрев денежного рынка отрицательно влияет в целом на мировую экономику. На мой взгляд, только стабилизация политической обстановки, восстановление утраченных связей позволит вернуть доверие к валюте в целом и мировой экономике в частности», — сказала она.

По её мнению, вложения россиян в иностранные банки продиктованы в большей степени удобством распоряжения деньгами за рубежом для сохранения их ликвидности. А также диверсификацией, то есть инвестированием в разные активы, для уменьшения рисков потери средств.

Читайте также: «Каждый почувствует на себе»: из-за чего рублю предрекли обвал, инфляции — рывок

Рекордная сумма

«Взрывной» рост суммы депозитов россиян в иностранных банках произошёл в 2022-м. На 1 января она была 2 трлн 272 млрд. На 31 декабря — 6 трлн 630 млрд рублей.

Это наибольшая сумма депозитов в зарубежных финучреждениях с 1 января 2018 года, когда были 700,3 миллиарда рублей. То есть за пять лет их размер увеличился в почти 9,5 раза, согласно статистике Центрального банка РФ.

Для сравнения: Фонд национального благосостояния, деньгами которого закрывают бюджетные дыры, был 10,8 трлн рублей в начале февраля 2023 года.

Серьёзнейшее увеличение вкладов в иностранных банках случилось во время социальных потрясений в РФ, повлёкших финансово-экономические последствия. Читайте подробнее: «Россияне массово сняли валюту со счетов и перевели за рубеж».

Почему вывели деньги

Экономист Татьяна Марцева считает, что наращивание вкладов россиян в зарубежных банках может быть связано с двумя ключевыми тенденциями 2022 года.

Первая — введение в РФ валютных ограничений и перевод иностранной валюты в рубли по заведомо невыгодному курсу.

«Что привело к тому, что часть россиян или имея накопления в валюте, или получая в ней доход, предпочла просто перевести почти 20% своих сбережений за рубеж», — уточнила экономист.

Вторая — отключение российских банков от платёжных систем Visa и MasterCard. Это также мотивировало граждан переводить деньги за границу для удобства их использования.

«Также не секрет, что в России, как и в любой другой стране, есть состоятельные граждане. Они при малейших рисках в политике и экономике стремятся сохранить свой капитал. И в России 2022 год был не самым спокойным, с какой стороны ни посмотреть. Поэтому в том числе риск потери средств способствовал перетоку денег в банки-нерезиденты. И в случае, если в 2023 году ситуация не выровняется, возможно, данная тенденция продолжится», — полагает Марцева.

Читайте ещё: Рубль укрепляется, но его могут ослабить до 85 рублей за доллар

Не кнутом, а пряником

При этом, конечно, возникает вопрос: может, властям и банкам России принять меры, чтобы деньги наших граждан оставались в стране?

В рыночной экономике должно соблюдаться право свободного распоряжения деньгами, отметила Татьяна Марцева, ведущий научный сотрудник Новороссийского филиала Финансового университета при Правительстве РФ.

Она отметила: любой запрет будет воспринят негативно — как угроза своему экономическому положению, что может привести к усилению оттока капиталов за рубеж.

«Думаю, всё-таки создание определённых гарантий сохранения капитала российских вкладчиков внутри страны, а также условий для его преумножения приведёт к положительному результату. Но в этом случае требуется решить вопрос либо с активным развитием собственной платёжной системы, либо с подключением к существующим. Чтобы вернуть национальную валюту в свободное обращение», — заключила Марцева.

Читайте также: Что мешает российскому рублю стать мировой валютой

Что со вкладами в банках России

Отметим: сумма вкладов россиян в зарубежных банках на 1 января 2023 года — почти шестая часть всех их депозитов. Они в целом составили 44,94 трлн рублей на тот момент.

В иностранных финучреждениях находились 6,63 трлн из них. А в банках РФ — ещё 38,31 трлн, из них более 34,43 трлн — рубли и более 3,87 трлн — в валюте.

По данным Центробанка, в 2022 году валютные депозиты россиян на родине стабильно сокращались. Они в общем уменьшились почти в два раза: с 6,79 трлн рублей на 1 января до 3,44 трлн на 1 декабря.

А рублёвые вклады россиян в наших банках с января по март 2022-го уменьшились — с 29,2 трлн до 27,83 трлн рублей. Зато с марта по декабрь увеличились — с 27,83 трлн до 31,68 трлн рублей.

Читайте по теме: Что ждёт курс рубля в 2023 году?

Алексей Лохвицкий