«Голодный январь»: как жителям Крыма избежать печальных финансовых сценариев

Новый год — не только весёлый праздник, но ещё и много свободного времени, которое можно провести с пользой. Например, распланировать свою жизнь. Умение жить вдумчиво и по средствам помогает не только переживать тяжелые времена, о которых крымчане знают не понаслышке, но также инвестировать и накапливать блага, заботиться о близких.

Экономия должна быть дальновидной

Под конец 2024 года аналитический центр НАФИ совместно со Страховой компанией «Ингосстрах» провёл исследование и выяснил, что более 56% россиян считают себя экономными. Однако данные, которые удалось получить исследователям, достаточно неоднозначные. И возникает вопрос, а правильно ли соотечественники понимают, что такое экономия?

Судите сами. Среди россиян распространены следующие стратегии экономии: покупка товаров по акциям, сравнение цен перед покупкой, участие в программах кешбэка и использование промокодов. Если к двум последним пунктам вопросов в принципе нет, то два первых свидетельствуют о том, что граждане предпочитают покупать менее качественные и дешёвые продукты, товары и услуги.

При этом, если верить результатам исследования, почти всё заработанное россияне тратят на продукты питания, лекарства и оплату жилищно-коммунальных услуг, а также нужды детей, одежду и обувь. На спорт, образование, «подушку безопасности», путешествия и отдых, развлечения, здоровье и красоту средства часто выделяются по остаточному принципу.

И здесь наблюдается явный перекос. Например, ни для кого не секрет, что образование позволяет зарабатывать больше, а регулярные занятия физкультурой — залог здоровья, значит, могут в перспективе обернуться экономией на медицине.

Очевидно, что включить в подобное исследование всю полноту человеческих потребностей просто нереально. И зачастую экономисты не интересуются одной сферой жизни, которая существенно влияет на все остальные. Речь идёт о психологическом здоровье. Сохранить его помогают не только физкультура и образование (физическая активность способствует выработке гормона счастья, а образование укрепляет уверенность человека в себе), но также путешествия и отдых, забота о внешности, общение и развлечения, уверенность в завтрашнем дне.

Приятно, что более молодое поколение россиян всё же учитывают эту специфику, что также подтверждают результаты исследования.

«Молодежь в возрасте от 18 до 24 лет заметно чаще, чем россияне других возрастов, относит расходы на образование к приоритетным — каждый десятый из них (11%) не станет экономить на этой статье ни при каких случаях. Кроме того, представители этой возрастной группы (10% против 5% в целом по выборке) в два раза активнее выделяют траты на путешествия как приоритетные», — приводит данные пресс-служба НАФИ.

У вас есть план, мистер Фикс?

Разговор об экономии в быту должен начинаться с планирования бюджета семьи, который невозможен без формирования «подушки безопасности», а лучше нескольких. Планы, как известно, бывают долгосрочные и краткосрочные.

К примеру, если семья обзавелась ребёнком, в долгосрочное планирование следует ввести такие статьи расходов, как улучшение жилищных условий или приобретение жилья/ средств на его покупку для нового члена семьи к его совершеннолетию либо окончанию ВУЗа (к 18-24 годам). Чтобы накопить необходимую сумму, лучше всего открыть депозитный счёт в банке и ежемесячно откладывать средства (для страховки можно открыть несколько счетов в разных банках). Если откладывать по 30 тысяч рублей в месяц (по 15 тысяч на каждого взрослого члена семьи), то за 24 года (или 288 месяцев) можно накопить около 10 миллионов рублей (с учётом капитализации).

Депозит на образование за 17 лет (или 204 месяца) накопит больше трёх миллионов рублей, если откладывать ежемесячно по 15 тысяч. Если чадо поступит на бюджет, эта сумма станет для семьи приятным бонусом и, возможно, в какой-то ситуации убережёт от ненужных нервов и скандалов. Если в семье несколько детей, сумма будет переходить от одного ребёнка к другому, ну а если ею не воспользуется никто, деньги можно будет перенаправить на другие цели – например, покупку нового автомобиля или открытие накопительного пенсионного счёта для родителей.

Если же есть необходимость в покупке машины, то за 10 лет вполне можно накопить около трёх миллионов рублей на новый автомобиль класса А-D, откладывая по 20 тысяч в месяц. Хороший бюджетный автомобиль на вторичном рынке по сегодняшним ценам можно купить по стоимости до полутора миллионов, если откладывать по 10 тысяч рублей в течение 10 лет или по 20 тысяч — в течение 5 лет. Владельцем машины стоимостью до одного миллиона рублей можно стать уже через три года с этим же бюджетом.

К долгосрочному планированию также следует отнести крупные траты, совершаемые один раз в пять-десять лет: покупка крупной техники, мебели, ремонт квартиры/дома. Если на расчётный счёт для этих трат откладывать ежемесячно по 10 тысяч рублей, то ежегодно эта «копилка» незаметно будет пополнятся минимум на 120 тысяч (без учёта капитализации). То есть за десять лет можно собрать более 1,2 миллиона рублей. При этом расчётный счёт для этого пункта расходов лучше сделать таким, с которого можно снимать деньги.

Подведём итог. Ежемесячно семья из трёх-четырёх человек должна откладывать 75 тысяч рублей (30 т.р. на покупку квартиры, 15 т.р. на образование, 20 т.р. на машину и 10 т.р. на обустройство дома и поддержание уюта). Если добавить сюда обязательные ежемесячные траты на коммуналку, мобильную связь, интернет и транспорт (около 15 тысяч рублей на всю семью), получим резервных 90 тысяч рублей. Значит, совокупный доход семьи не должен быть меньше 180 тысяч рублей (учитывая то, что только питание и самые необходимые вещи обходятся минимум в 40 тысяч ежемесячно). Чем выше доходы, тем больше текущих трат можно себе позволять. Семья, которая не имеет собственного жилья, а вынуждена снимать, добавляет в резерв средства на аренду.

Если совокупный доход меньше указанной суммы, то следует: 1) найти другие или дополнительные способы заработка/дохода для достижения необходимого показателя; 2) отказаться от оплаты образования или от покупки квартиры или машины. К примеру, если вам в наследство оставили ещё одну квартиру, кроме той, в которой вы проживаете, то, вероятно, потребность в приобретении ещё одной не такая острая. Также нет необходимости откладывать средства на образование детей в тех семьях, которые руководствуются правилом «не поступишь на бюджет — пойдёшь работать». При этом статью расходов на обновление мебели, техники и ремонт исключать нельзя ни в коем случае.

Таким образом, даже у самых экономных людей в ежемесячном резерве должно быть не меньше 25 тысяч рублей. А значит доход семьи из 3-4 человек не может опускаться ниже планки в 85-90 тысяч рублей (то есть, каждый из родителей должен стремиться к тому, чтобы зарабатывать больше 40 тысяч рублей).

Но это ещё не всё. В начале каждого года следует уделить внимание составлению годового плана. Он может включать в себя летний отдых детей и отпуск, подготовку к школе, семейные праздники, оплату развлекательных и образовательных платформ и абонементов (например, в спортзал). Ежемесячные траты на обучение детей и родителей (сюда же относится приобретение книг, в том числе художественных), визиты к врачам и косметологам, покупка лекарств, приобретение одежды и обуви, организация праздников и посещение развлекательных мероприятий (кино, театр, концерты, лекции).

Чтобы всё учесть, нужно отталкиваться от привычек и потребностей каждого из членов семьи, исходить из того, что реально необходимо. Полезно делать себе установку: «Пока у меня такой уровень доходов, я могу позволить себе один поход в театр в месяц, но отказываться от театра совсем я не буду, так как это моя потребность». Такой подход позволяет сохранить психологическое здоровье даже в условиях вынужденной экономии. Тотальный отказ от радостей делает жизнь невыносимой, хотя при этом учит разбираться в реальных потребностях, а не идти на поводу у ежеминутных веяний моды и общественного мнения, а также стимулирует зарабатывать больше.

Годовые или квартальные премии, если они случаются, целесообразно откладывать на отпуск, летний отдых детей и другие ежегодные планы.

Очевидно, что описанная выше стратегия может быть реализована семьёй, в которой нет людей с асоциальными привычками или страдающих серьёзными недугами, оплата лечения которых выходит далеко за пределы возможностей семьи. Подобная стратегия может подойти для одинокого человека и даже матери-одиночки с одним ребёнком, особенно если она живёт в собственной квартире или доме.

Заморозьте свои расходы

Вернёмся к результатам исследования аналитического центра НАФИ и Страховой компании «Ингосстрах». Разберём ТОП-5 товаров и услуг, на которых россияне не готовы экономить: продукты питания (53%); лекарства и медицинские услуги (51%); жилищно-коммунальные услуги (33%); нужды детей — игрушки, репетиторы и прочее (23%); одежда и обувь (13%).

Очевидно, что сложнее всего как-то снизить счёта за ЖКХ (хотя и такие возможности существуют). Остальные четыре пункта вполне поддаются регулированию. Так, расходы на медицину в половине случаев можно снизить регулярными занятиями физкультурой, нормальным питанием, гармоничным общением и времяпрепровождением. Не следует также задаривать детей игрушками: лучше проводить с ними больше времени. А игрушки иногда можно сделать самостоятельно.

Чтобы не «проедать» большую часть бюджета, следует хорошенько проанализировать пищевые привычки семьи, разработать план покупок и заготовок. Важно учитывать два фактора: сезонность и полезность.

Если разобраться, окажется, что из самых простых и недорогих сезонных овощей (капуста, картошка, свёкла, морковь и лук) и каш в сочетании с мясом, рыбой, яйцами и сыром можно приготовить множество вкусных и полезных блюд, причём их разновидностей достаточно, чтобы не повторяться в течение недели или даже месяца. Так называемые деликатесы не обеспечат вас в достаточной мере важными витаминами и микроэлементами, при этом их покупка существенно отражается на домашнем бюджете. Кроме того, именно клетчатка, а не белковая пища, является основой рациона.

Многие также не учитывают необходимую граммовку, ежедневно переедая и перекармливая своих детей. Если взять за правило, что одна порция взрослого человека не должна превышать 300-500 граммов, то сами объёмы съеденного могут оказаться существенно меньше.

Ещё один совет: отправляясь в магазин, следует иметь список покупок. Если основные покупки совершаются один раз в неделю, список нужно формировать с понедельника, к пятнице он без труда будет готов, причём у вас будет время убрать из него всё лишнее (при создании краткосрочных планов на месяц и год это будет сделать просто). Также следует определить сумму, которая выделяется на еженедельные траты на обеспечение жизнедеятельности всей семьи и каждого её члена, и стараться не выходить за этот лимит. К примеру, по субботам мы тратим 5 тысяч рублей на продукты и прочее, на неделю папа получает 3 тысячи рублей на обеды и проезд, мама столько же, а дети – по 1,5 тысячи рублей, с учётом, что дома их ждёт обед.

Важно поговорить также о рациональном подходе к потреблению. Ведь сколько бы вы ни зарабатывали, выброшенные излишки — это лишняя трата денег, которой можно избежать. Замораживать можно хлеб, бульон, молоко и множество других продуктов, а не только мясо и рыбу. Сушить— зелень и тот же хлеб, овощи и фрукты, получая полезные перекусы или добавки к супам и компотам. Важно подписывать дату заморозки и сушки, так как у заготовок также есть сроки годности.

Поход за грибами, рыбой, ягодами и травами — отличный повод не только провести время с семьёй или с друзьями, отдохнуть на природе, узнать что-то новое, но и сформировать запасы. При этом не следует забывать о правилах пребывания на природе, отслеживать режимы ограничения посещения лесов и сложных маршрутов, учитывать существование Красной Книги. Кроме того, нужно разбираться в грибах, ягодах, рыбах и травах, чтобы не оказаться после такого похода на больничной койке.

К консервации и другим видам заготовок некоторые люди относятся пренебрежительно до тех пор, пока им ничего не угрожает. Но когда в 2015 году в Крыму случился блэкаут, за несколько часов с полок пропали все консервы. И не будем лукавить: соления и маринады — это вкусно, а если их делать своими руками, то получается ещё и не дорого.

Создание обуви — процесс трудоёмкий, но шить и вязать одежду, и даже создавать предметы интерьера не так сложно. Благодаря всемирной паутине освоить эти навыки можно и самостоятельно. Польза от такого хобби многогранная, но перечислим лишь основные достоинства: удовлетворение от созидания, полезное времяпрепровождение, рациональное потребление, создание уникальных вещей, экономия, полезный пример для детей.

Примечание: такие навыки, начинаясь как хобби или способ экономии семейного бюджета, в перспективе могут стать новой статьёй доходов или даже перерасти в полноценный бизнес.

Автор не претендует на истину в последней инстанции, а лишь даёт пищу для размышления.

Власта Пидпалая

Фото автора