Банки заманивают высокими процентами по вкладам, но есть нюансы. Как не обмануться

Повышенные проценты по вкладам и накопительным счетам всё чаще используются банками как способ привлечь новых клиентов. О рисках маркетинговых добавок в виде «приветственных» ставок рассказала «Прайму» международный финансовый советник Мария Ермилова. 

По её словам, ключевую роль играет не только ставка по вкладу, но и дата открытия счёта, а также механизм начисления процентов.

Что такое «приветственные» ставки

Так банки называют повышенный процент, который действует ограниченное время — обычно в первые месяцы после открытия продукта. Для вкладов надбавка чаще фиксируется на весь срок, тогда как для накопительных счетов она действует лишь в первые два-три месяца. 

Именно поэтому подобные предложения активно используются в маркетинге: высокий процент виден сразу, хотя и держится недолго.

Почему важна дата открытия счёта

Эксперт отмечает, что максимальную выгоду можно получить только при открытии счёта в начале календарного месяца. Причина в механике начисления процентов. Во многих продуктах повышенная ставка применяется к минимальному остатку за месяц. Если открыть счёт в конце месяца, деньги пролежат на нём всего несколько дней и повышенный процент будет рассчитан именно на этот короткий период. В результате это повлияет на итоговую сумму дохода.

На что обращать внимание

По словам Марии Ермиловой, всегда нужно уточнять три момента:

• на какой остаток начисляется «приветственная» ставка — ежедневный или минимальный за месяц;
• каков срок действия повышенной ставки;
• каковы условия сохранения надбавки.

Эти параметры напрямую влияют на итоговый доход и могут сильно различаться у разных банков. Иногда обычный вклад оказывается выгоднее, чем накопительный счёт с «приветственными» условиями. Причина — более прозрачные условия и фиксированная доходность на весь срок размещения средств.

Маркетинговые акции банков тоже могут быть выгодными, но необходим грамотный подход, говорит эксперт.

Мария Ермилова советует перед открытием счёта рассчитывать реальную доходность, чтобы избежать разочарований, а накопления сделать эффективными.

О том, как банки зарабатывают на доверчивости и невнимательности клиентов через вклады с «двойным дном», рассказал ранее независимый финансовый консультант Василий Мельников.

Речь идёт о банковском продукте, в котором «зашиты» сам вклад и инвестиционная составляющая, что увеличивает не только потенциальную доходность но и, соответственно, риски вкладчика. Как его распознать, читайте здесь.

Почему важно следить за изменениями ключевой ставки, в частности, тем, кто задумывается о покупке собственного жилья, можно узнать в нашем материале.

Этот материал также можно прочитать на нашем канале в Дзен.