У банковских вкладов нашлось двойное дно. Как его увидеть?

Вклады, обещающие высокую доходность, могут иметь «двойное дно» — помимо обычного депозита включать инвестиционную или страховую составляющую. Об этом предупредил финансовый консультант Василий Мельников, передаёт «Прайм».

По словам Мельникова, зачастую клиенты открывают вклад, не вникая в детали договора. Их невнимательностью и доверием нередко пользуются банки, не полностью раскрывая условия или скрывая комбинации.

«На рынке есть так называемые вклады с "двойным дном", где присутствует не только составляющая самого вклада, но "зашит" туда и инвестиционный продукт», — объяснил эксперт.

Это может как увеличивать потенциальную доходность, так и нести риски, подчеркнул Мельников.

Он объяснил принцип работы таких инструментов в разделении клиентских средств на две части:

1. Классический депозит: банк обязуется выплачивать установленные договором проценты и вернуть основную сумму вклада в срок.

2. Финансовые инструменты: часть средств направляется в инвестиционные продукты, такие как паевые инвестиционные фонды, накопительное страхование жизни или другие.

Основной риск, по словам Мельникова, — получить доходность от вложенных средств ниже обещанной, так как она нестабильна и не гарантирована.

Банк размещает деньги клиента на определённых финансовых инструментах, но они могут не показать ту доходность, на которую он рассчитывал. В итоге это скажется на финансовом результате вкладчика.

Если человек понимает риски — это одно дело, комментирует Мельников, но если принимает решение, соблазнившись высокой доходностью и не вникая в детали, то его может ждать большое разочарование.

Единственный способ обезопасить себя от подобных финансовых продуктов — внимательно изучать условия открытия вкладов.

Кроме того, некоторым россиянам важно следить за изменениями ключевой ставки — кому и почему, ForPost писал в отдельном материале.

В июле прошлого года средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков впервые за год снизилась ниже 16%. Это стало следствием понижения ключевой ставки Центробанком до 18%. В августе банки оперативно отреагировали, начав снижать ставки по депозитам в ожидании дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики.

В сентябре Центробанк продолжил курс на стабилизацию, снизив ключевую ставку до 17%, но темпы снижения депозитных ставок замедлились. С октября в пятёрке топовых российских банков уже наблюдалась тенденция к повышению ставок. Почему они поднимали проценты по депозитам, рассказали экономисты в публикации здесь.

Как поведут себя банки при новом снижении ключевой ставки до 15,5% в феврале 2026 года, станет ясно уже совсем скоро.