В России появятся социальные вклады

Крупнейшие банки запустят социальный вклад до 1 июля 2025 года, подтвердили "Российской газете" участники рынка. Это новый финансовый продукт, критерии которого прописаны в законе. Ставка по нему будет выгоднее, чем по обычным вкладам, а сумма не должна превышать 50 тыс. руб. Разработан он для людей с невысокими доходами, которые получают государственную поддержку.

"Мы прорабатываем такой вклад и планируем запуск в требуемые законом сроки", - рассказали в пресс-службе Альфа-Банка. О конкретных ставках в банке пока не сказали, так как при текущих изменениях в рынке к дате запуска все может измениться, в том числе ключевая ставка, которая является основой для ценообразования. "Ценообразование по вкладу определяется законом - мы будем придерживаться требований", - добавили там.

По закону процентная ставка по такому вкладу будет ориентироваться на доходность внутри конкретного банка. Она должна быть равна максимальной ставке по вкладу до года для розничных клиентов, за исключением вкладов по различным акциям, указывают в Банке России. Например, сейчас банки предлагают максимальные ставки по полугодовым вкладам: ставка там составляет, как правило, 20-23%.

ПСБ планирует запустить социальный вклад в соответствии с требованиями законодательства до 1 июля 2025 года. Банк, как отмечает пресс-служба, уже предложил вклад, ориентированный на граждан с небольшим уровнем сбережений, по ставке 30%. Некоторые условия там совпадают: например, сумма не должна превышать 50 тыс. руб. Но важное требование - нужно быть новым клиентом или не держать в банке деньги более 180 дней. Схожая доходность встречается у ВТБ: сумма там тоже ограничена, но доступен такой продукт только участникам программы долгосрочных сбережений.

Сумма для размещения на социальном вкладе не должна превышать 50 тыс. руб. Его можно будет в любое время пополнить и при необходимости снять с него деньги без уменьшения процентной ставки и комиссий. По вкладам с такой возможностью ставки обычно гораздо ниже. Проценты выплачиваются ежемесячно на указанный человеком счет.

Важное условие - у человека может быть только один такой вклад. За этим банки будут следить с помощью специального реестра. Соцвклады появятся пока только в системно значимых банках: в списке их 13. Остальные должны будут запустить новые банковские продукты с 1 января 2027 года.

Договоры по таким продуктам будут заключаться в электронной форме через портал Госуслуг. "Это позволит банку получить подтвержденную информацию о праве гражданина на получение социальной поддержки и, соответственно, на пользование новым финансовым инструментом, а его открытие будет быстрым, надежным и безопасным для обеих сторон", - говорят в пресс-службе Банка России.

Социальный банковский вклад открывается на один год. Если статус владельца как получателя социальной поддержки не изменится, его продлевают, говорит Мария Ермилова, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова. При этом банк не сможет отказаться от заключения договора, если человек соответствует требованиям.

Участники рынка положительно оценивают важность этого продукта для граждан с невысокими доходами, которые получают социальную поддержку от государства. Это поможет надежнее защитить от инфляции накопления, говорят в ЦБ.

"Некая поддержка будет, но все же для крупных регионов 50 тыс. руб. - совсем небольшая сумма. Поэтому в большей мере это актуальнее для небольших регионов. Однако в настоящее время в целом любые инициативы со стороны государства крайне актуальны", - указывает Ермилова.