Мошенники в открытую добывают банковские карты на улицах города. Как это работает?

В России криминал решил действовать открыто, выйдя на поиски жертв на улицы городов: появились объявления о покупке у граждан их банковских карт. Чем это чревато для тех, кто решит продать, узнавал ForPost.

Карты на продажу

Объявления о покупке банковских дебетовых карт платёжной системы МИР заметил корреспондент ForPost в Краснодаре. Они были наклеены на ограждение на улице Славянской в районе сквера имени Льва Толстого и на остановке общественного транспорта «Микрохирургия глаза».

«Я не часто хожу по городу, чтобы замечать мелкие изменения, которые происходят. Но эти объявления сразу бросились в глаза. Если недели две или месяц назад не видел их, то на выходных (8 февраля — прим.) уже были. Может, здесь (в Славянском микрорайоне — прим.) они появились только сейчас, а в других раньше, точно не знаю», — рассказал местный житель Александр.

Аналогичные объявления расклеены по всей Перми: их размещают на остановках, в подъездах, на столбах, зафиксировала «Комсомольская правда».

Такая открытость нова. Об агрессивном продвижении покупки карт в декабре прошлого года рассказали «Известия», обратив внимание на трафаретчиков, которые краской наносят на асфальт и стены разную незаконную рекламу. Ранее она циркулировала в Telegram-каналах и даркнете.

По версии издания, это делают в пользу криминалитета: нелегальных криптовалютчиков, онлайн-казино, мошенников, торговцев наркотиками и оружием. Им нужны чужие карточки, оформленные на сторонних людей — так называемых дропперов, для операций со своими денежными потоками.

Рынок оформленных банковских карт — масштабный теневой бизнес, где есть и спрос, и предложение, сообщил ForPost советник по инвестициям инвестиционной компании Fontvielle Максим Фёдоров.

По его словам, спрос возникает со стороны мошенников, использующих их для обналичивания денег, полученных преступным путём.

«Предложение может быть как массовым (например, они периодически встречаются на форумах или даже популярных маркетплейсах — оформлены такие карточки, как правило, тоже нечестным путём, например, за счёт украденных данных), так и со стороны россиян — в эту схему можно попасть как осознанно, так и по незнанию», — уточнил он.

Почему это опасно

Эксперты, опрошенные ForPost, едины во мнении, что скупка банковских карт связана с криминалом.

«Уличные объявления о покупке карт — прямой сигнал о криминальной схеме. Если вы заметили такие объявления, лучше сообщить в полицию или банк, чтобы предупредить возможные преступления», — сказал генеральный директор юридической компании «Группа-А» Георгий Габолаев.

По его словам, уличные объявления о приобретении дебетовых карт МИР вызывают серьёзные подозрения.

«В 99% случаев речь идёт об уголовно наказуемой деятельности, связанной с мошенничеством, отмыванием денег и незаконным обналичиванием средств. Законных причин приобретения чужих карт практически не существует, поскольку банковские карты являются персонализированным финансовым инструментом, привязанным к конкретному человеку», — отметил он.

Габолаев напомнил, что передача человеком своей банковской карты третьим лицам подпадает под статью 172.2 УК РФ — «незаконное получение и разглашение сведений, составляющих банковскую тайну».

Держатель карты, согласившийся её продать, автоматически становится дропером и соучастником преступления, даже если он не знал, для каких целей будет использована карта, обратил внимание наш собеседник.

Если карточка используется для легализации средств, полученных преступным путём, то её владельца легко могут признать дроппером — участником мошеннической схемы, подчеркнул советник по инвестициям ИК Fontvielle Максим Фёдоров.

«Максимум за это можно получить до семи лет лишения свободы со штрафом в размере до одного миллиона рублей. Так что полученные за неё несколько тысяч рублей точно того не стоят», — обратил внимание он.

Кому грозит беда

Самым уязвимым звеном, конечно, являются те россияне, которые добровольно отдали свои карточки в чужие руки по незнанию, продолжил Максим Фёдоров.

«Факт продажи доказать практически невозможно, а в банковском договоре всегда прямо прописывается, что передача их третьим лицам запрещена, а в случае потери следует воспользоваться функцией блокировки. Получается, что финансово-кредитное учреждение, если карточкой пользуются, продолжает считать, что все операции по ней совершаются владельцем — тем, на кого она оформлена», — объяснил он.

Основными мишенями злоумышленников становятся несколько категорий людей, считает Георгий Габолаев.

По его словам, это студенты и молодёжь, ищущие лёгкий заработок; люди в трудном финансовом положении, готовые продать карту за разовый доход; пенсионеры, не всегда понимающие, что передача карты третьим лицам ведёт к уголовной ответственности.

Почему появились объявления

Открытое распространение объявлений о покупке банковских карт вызвано рядом факторов, уточнил гендиректор юридической компании «Группа-А» Георгий Габолаев.

«Это рост теневого оборота — преступники ищут способы перевода и отмывания денег, добытых мошенническими методами. Сложность контроля — несмотря на работу правоохранительных органов, массовые объявления сложно оперативно отслеживать. Низкая осведомлённость населения — многие граждане не осознают, что передача своей карты третьим лицам делает их соучастниками преступлений», — объяснил он.

Алексей Лохвицкий