Закрыт ещё один банк. Коснётся ли Крыма очищение банковской системы?

Банк России отозвал лицензию у третьего банка за месяц. Сегодня, 22 марта, лицензии на осуществление операций лишился «Банк Стрела».

Первым был КИВИ-банк, буквально сразу после него была отозвана лицензия у банка «Гефест». И вот теперь то же самое случилось и с ещё одним банком.

«Кредитная организация ''Банк Стрела'' АО нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ней меры; допускала нарушения требований нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», — сказано в сообщении Банка России.

Известно также, что «Банк Стрела» занимал 321 место по объёму активов в банковской системе РФ.

Банковская система

Банковская система России сегодня — это чуть больше трёхсот банков. Всего 13 из них признаются Центробанком системообразующими, то есть такими, которые имеют большой удельный вес и от благополучия которых зависит общее состояние системы и даже всей экономики.

По словам кандидата экономических наук и экс-сотрудника ЦБ Михаила Беляева, именно системообразующим банкам ЦБ уделяет максимальное внимание, оберегая их устойчивое положение.

Для сведения стоит перечислить эти 13 кредитных организаций, поскольку их положение на банковском рынке говорит об их надёжности. То есть в реальности вряд ли может возникнуть ситуация, когда какой-то банк их этого списка будет лишён лицензии. Напротив, сам ЦБ приложит все усилия для его спасения ради благополучия всей системы.

Итак, к системообразующим банкам РФ по состоянию на 17 октября 2023 года относятся (список сформирован согласно регистрационным номерам банков, а не их доле в банковской системе):

• АО ЮниКредит Банк;
• Банк ГПБ (АО);
• АО «Совкомбанк»;
• Банк ВТБ (ПАО);
• АО «АЛЬФА-БАНК»;
• ПАО Сбербанк;
• ПАО «Московский Кредитный Банк»;
• ПАО Банк «ФК Открытие»;
• ПАО РОСБАНК;
• АО «Тинькофф Банк»;
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• АО «Райффайзенбанк»;
• АО «Россельхозбанк».

Как отметил экономист Беляев, учитывая отношение со стороны ЦБ к этим банкам, именно их можно назвать самыми надёжными в России на сегодняшний день.

Очистка системы

После того, как в 2013 году ЦБ РФ возглавила Эльвира Набиуллина, она начала политику очистки банковской системы от «слабых» игроков, и банков, нарушающих законодательство.

«В итоге с 2013 по 2019 года банковская система России уменьшилась вдвое, но при этом существенно усилилась и её стабильность», — отметил Михаил Беляев.

По его словам, пока говорить о новой глобальной чистке системы, конечно, рано. Однако тот факт, что ЦБ буквально за месяц лишил три банка лицензии, свидетельствует о том, что регулятор более пристально следит за соблюдением законодательства.

«Это реакция регулятора на объективные вызовы. Сейчас страна находится под давлением санкций, которые сказываются на экономике, и можно говорить о том, что деловая среда в РФ стала гораздо жёстче за последние два года. А банковская система — это отражение состояния экономики. Если экономика недостаточно динамично развивается, проблемы возникают и в банковской сфере. И отражается это, прежде всего, на небольших банках, которые не добирают показатели отчётности перед ЦБ, по которым он судит об их устойчивости», — пояснил Беляев.

Главный аспект

В то же время, по словам Михаила Беляева, показатели отчётности банков перед регулятором — это лишь формальные признаки, которые позволяют ЦБ увидеть проблемы и отреагировать на них.

«Пожалуй, главное тут — это соблюдение банками Федерального закона ''О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма'' (далее — ФЗ-115) и других нормативных актов, направленных на препятствование разного рода сомнительным финансовым операциям. В условиях нынешней сложной экономической и внешнеполитической обстановки ЦБ очень внимательно следит за соблюдением именно этих требований, пресекая попытки заниматься отмыванием денег и их обналичиваем», — пояснил Беляев.

По его мнению, относительно лишённых лицензий трёх банков могла сработать совокупность факторов. Иными словами, ЦБ мог увидеть нарушение собственных требований по устойчивости банка в его отчётности, затем при проверке его деятельности могли быть выявлены конкретные нарушения ФЗ-115.

«А это уже стало в совокупности основанием для принятия решения об отзыве лицензии», — резюмировал экономист.

Слова эксперта подтверждаются и фактами, которые вскрылись после лишения лицензии «КИВИ-банка». По данным ЦБ, этот банк оказался причастен к расчётам в теневом бизнесе, переводам криптообменникам, нелегальным онлайн-казино и букмекерам, а также к поиску новых обходов вводимых властями ограничений. Зачастую QIWI-кошельки открывались на людей по их персональным данным, но без их ведома.

А что будет с РНКБ?

Естественно, в свете сказанного крымчан и севастопольцев волнует вопрос, а есть ли риск для крупнейшего банка полуострова РНКБ.

Напомним, этот банк был образован после вхождения Крыма и Севастополя в состав России в 2014 году, и до недавнего времени заменял на полуострове всю банковскую систему. Даже сейчас, после увеличения числа банков, работающих в Крыму, РНКБ не утратил своё доминирующее положение. Более того, недавно крымский банк вошёл в группу ВТБ, но продолжил работать под собственным брендом.

«Думаю, что РНКБ находится у Центробанка на особом положении. Устойчивость этого банка имеет огромное значение для Крымского полуострова. Тем более, что теперь он входит в группу ВТБ, которая признаётся системообразующей для всего банковского сектора. Поэтому, полагаю, что даже если гипотетически предположить, что РНКБ не сможет выполнять требования ЦБ по собственной устойчивости, регулятор не допустит его краха, а напротив создаст все условия для исправления ситуации», — высказал мнение Михаил Беляев.

Действительно несмотря на то, что за последние два года в Крым пришли крупнейшие игроки российской банковской системы, РНКБ по своим показателям по-прежнему является лидером и работает с большим отрывом от конкурентов. К примеру, за 2023 год РНКБ выдал ипотечных кредитов на 40,3 млрд рублей, а этот же показатель «Сбера» на полуострове составил только 16 млрд рублей.

Андрей Мединский