Снижение ключевой ставки, которое проводит в последнее время Центробанк, может подтолкнуть вкладчиков к опрометчивым решениям. Финансисты предупреждают, что погоня за «более выгодными» условиями может обернуться существенными потерями.
Как пояснила в беседе с агентством деловой информации «Прайм» финансист Эльмира Асяева, главная опасность кроется в потере уже начисленных процентов при досрочном закрытии вклада.
При таком сценарии банк пересчитывает доходность по минимальной ставке, которая, как правило, составляет доли процента годовых.
Таким образом, если вы недавно открыли вклад под высокий процент, например 18-20% годовых, и решили его досрочно расторгнуть, вы рискуете потерять всю полученную за несколько месяцев прибыль.
Ещё один подводный камень — это иллюзия выгодных предложений от банков.
Часто высокая ставка предлагается лишь на короткий период (например, первые три месяца) или при условии оформления дополнительных продуктов, таких как инвестиционные счета или активное использование банковской карты. Нередко такие акции распространяются только на новых клиентов.
«Даже если новый вклад предлагает чуть более высокую ставку, это не всегда компенсирует уже потерянные проценты по старому вкладу, особенно если он был открыт недавно», — отметила Асяева.
Когда стоит задуматься о досрочном закрытии вклада
Финансист считает, что переводить средства стоит только в исключительных случаях. К ним относятся:
- разница в ставках составляет не менее 3 процентных пунктов;
- до окончания срока действия текущего вклада осталось менее месяца;
- появились свободные средства, которые вы готовы разместить на новых условиях;
- вы полностью понимаете все условия нового предложения и готовы их выполнить.
«Главная рекомендация вкладчикам — распределять средства между депозитами с разными сроками погашения. Это позволит регулярно высвобождать часть средств без досрочного расторжения», — советует Эльмира Асяева.
Эксперт рекомендует вкладчикам комбинировать вклады с фиксированной ставкой для надёжности и накопительные счета для быстрого доступа к средствам.
Важно также внимательно изучить договор: высокая ставка может действовать только на часть суммы или при выполнении сложных условий.
Используйте онлайн-калькуляторы: они помогут рассчитать реальную доходность с учётом всех комиссий, требований и возможных потерь.
Дальнейшее снижение ключевой ставки приведёт к уменьшению доходности по вкладам, указывает Асяева.
Это естественный процесс, отражающий снижение инфляции и стабилизацию экономики. Поэтому вкладчикам стоит заранее продумать свою стратегию и рассмотреть другие, пусть и более рискованные, инструменты сбережений.
В заключение финансист подчеркнула, что сохранение действующего вклада до конца срока, как правило, выгоднее, чем импульсивная смена депозита.
Перед очередным заседанием Центробанка по ключевой ставке в октябре 2025 года банки стали поднимать проценты по депозитам. С какой целью, объяснили экономисты в публикации здесь.
Однако ЦБ не оправдал прогнозы аналитиков: ключевая ставка не осталась на прежнем уровне, а снизилась, правда, незначительно.
Странные советы. Зачем в условиях понижения ставки досрочно расторгать вклад под высокий процент, "например 18-20% годовых"?
Зачем "переводить деньги", если "до окончания срока действия текущего вклада осталось менее месяца"? Это же полная потеря процентов накануне их выплаты.