Севастопольцы берут ипотеку активнее жителей других регионов

Тревожные данные о наращивании задолженности по ипотечным кредитам сочетаются в Севастополе с «утолщением» совокупного кредитного портфеля. Такой вывод следует из ответа на наши вопросы пресс-службы отделения Южного ГУ Банка России по городу Севастополю.

Информацию о росте задолженности населения по ипотечным кредитам в начале февраля опубликовала компания «Долговой консультант». Как подчёркивалось в её исследовании, за основу брались статистические данные Банка России. На их основании был сделан вывод, что за 2024 год объём ипотечных неплатежей в России вырос на 57% (при 5% в 2023 году), поднявшись до планки 108,1 млрд рублей.

Но если в стране в целом, по данным «Долгового консультанта», зафиксирован 11-кратный рост, то в Севастополе, по информации из того же источника, объём просроченной задолженности вырос за год на 75%.

Но и это не всё. В прошлом году, утверждает «Долговой консультант», Севастополь дал практически рекордный по стране прирост задолженности — 214% (!). И уж совсем странно выглядели данные по Крыму, занявшему по итогам 2024 года второе место по росту задолженности в стране с катастрофическими 496% (при том, что в прошлом году, в отличие от Севастополя, у крымчан было всего 48%).

Прокомментировать эти данные (а в случае их подтверждения — и прокомментировать загадочные скачки показателей) мы попросили пресс-службу Отделения Южного ГУ Банка России по городу Севастополю. Назвать полученную информацию исчерпывающей очень сложно — прямого ответа, соответствуют ли данные действительности, нам не дали. Но это, видимо, тот случай, когда отсутствие ответа — само по себе ответ.

Первое, о чём сообщает пресс-служба, — что прирост кредитного портфеля в России замедлился. К 1 января 2025 года этот кредитный портфель превысил 19 трлн рублей, но его годовой прирост составил всего 6,6%, что существенно меньше показателя 2023 года (тогда ипотечный портфель россиян за 12 месяцев прирос более чем 30%).

О резком спаде спроса на ипотеку мы писали неоднократно, причины его понятны. Однако приведём мнение ЦБ.

«В 2023 году заёмщики активно брали ипотечные кредиты, так как ожидалось ужесточение условий льготных ипотечных госпрограмм. В 2024 году, в частности во второй половине года, кредитный портфель в этом сегменте стал расти заметно медленнее. Основные причины — завершение массовой „Льготной ипотеки”, изменение параметров по иным программам с господдержкой, а также рост ставок по рыночным продуктам», — сообщают специалисты.

Объём ипотечного портфеля севастопольцев, говорится в ответе, на начало 2025 года составлял 33 млрд рублей, прибавив за год более 24%. Это значительно выше, чем в среднем по стране, но меньше, чем было в нашем городе годом ранее — за 2023 год прирост составлял почти 41%.

«Такая динамика выше общероссийской, что объясняется более низким объёмом накопленного кредитного портфеля, который растёт опережающими темпами уже не первый год. При этом кредитная нагрузка в Севастополе по-прежнему одна из самых низких среди регионов страны», — сообщает пресс-служба.

Далее говорится, что широкое применение «безадресной льготной ипотечной программы кредитования» в предыдущие годы привело к росту числа кредитов, предоставленных заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. Свою роль сыграло и снижение до 20% размеров первоначального взноса. Всё это ставит в трудное положение заёмщиков и создаёт угрозу для банков.

«Чтобы такого не случилось, Банк России реализует целый комплекс мер по предупреждению закредитованности заёмщиков. С 1 января 2024 года кредиторы по закону обязаны письменно уведомлять граждан-заёмщиков о возможных затруднениях с обслуживанием долга и последующих штрафных санкциях, если на платежи по кредитам уходит более 50% доходов. Это позволяет заёмщикам принимать более обдуманные и взвешенные решения при получении кредита. Для банков, в свою очередь, установлены такие требования, при которых им становится невыгодно давать кредиты гражданам с высокой долговой нагрузкой», — сообщают нам.

Можно сколько угодно сокрушаться о недоступности жилья, но рискнуть взять ипотеку и в итоге попасть в очень незавидную ситуацию, чреватую потерей жилья, никому не пожелаешь. Если возможности платить нет, лучше всего постараться честно рассказать банку о своих проблемах — возможно, он пойдёт навстречу и предложит ипотечные каникулы или реструктуризацию задолженности. Но платить в итоге всё равно придётся. Так что лучше, пожалуй, трезво взвесить свои возможности и принять правильное решение ещё «на берегу».

Ольга Смирнова