Как выбрать путь к квартире в 2026-м: стратегии по срокам и трезвый расчёт

Накопить на квартиру в 2026 году возможно, однако стратегии будут напрямую зависеть от выбранного срока достижения цели. Об этом в интервью «Ленте.ру» рассказал бизнес-консультант Илья Русяев.

Сколько откладывать на квартиру в 2026 году

Для краткосрочных целей, до двух лет, эксперт рекомендует фокусироваться на сохранении уже имеющихся средств. Основной инструмент — банковские вклады, с распределением средств по разным банкам для максимального использования страхового лимита в 1,4 млн рублей.

При более длительном горизонте — от двух до пяти лет — предлагается выстроить комплексную стратегию.

Она включает формирование финансовой «подушки безопасности» на три-шесть месяцев расходов, накопление средств на первоначальный взнос в размере 20-30% от стоимости квартиры и резерв на ремонт.

Также стоит учитывать право на получение налоговых вычетов с лимитом базы три миллиона рублей по процентам ипотеки. По словам Русяева, настройка автоматического сбережения в день получения дохода поможет избежать лишних трат.

Ссылаясь на данные Банка России, эксперт отмечает, что большинство домохозяйств направляют на сбережения не более 20% от своих доходов.

Практическая шкала, по его мнению, выглядит следующим образом:

• 10% — минимальный старт;
• 15-25% — зона ускоренного накопления;
• 30% и выше — возможно при высоком уровне дохода.

Важным условием успешного накопления является отсутствие долгов на жизнь, акцентирует эксперт.

Как ранее писал ForPost, в условиях роста цен в 2026 году ключевым вопросом для семьи становится управление бюджетом. Финансовый эксперт Татьяна Волкова предупреждает: режим жёсткой экономии и запретов — не самый эффективный путь, и предлагает управлять расходами, разделив их на четыре категории. Подробнее об этом можно прочитать в нашем материале.

Ипотека или аренда: когда это оправдано

Илья Русяев предостерегает от приобретения жилья в ипотеку «любой ценой». По его словам, это почти всегда невыгодно из-за фиксации высокого ежемесячного платежа на долгие годы. Ипотека оправдана лишь в случае действия льготных программ, когда покупка обеспечивает жизненную стабильность, а платёж комфортно вписывается в бюджет даже при непредвиденных обстоятельствах.

Более разумным вариантом, по мнению эксперта, может быть аренда с одновременным накоплением средств, особенно если рыночная ипотека значительно дороже аренды, а вы готовы дисциплинированно инвестировать разницу.

Математическая выгода такого подхода рассчитывается сравнением ежемесячной цены владения (ипотечные проценты, страховки, налог, ЖКУ) с экономией на аренде и налоговым вычетом.

Если цена владения существенно выше аренды, то аренда с накоплением становится более выгодной при строгой дисциплине. Альтернативный метод — сравнение накопленного капитала через определённый период времени в обоих сценариях.

В Севастополе, по данным на октябрь 2025 года, ежемесячный платёж по ипотеке превышает стоимость аренды в три раза, что делает покупку жилья менее выгодной, чем аренда.

Общее число городов, где аренда была экономически выгоднее ипотеки, сократилось с 19 до 9 по сравнению с 2024 годом.

В Калининграде, Рязани, Ярославле, Екатеринбурге, Ставрополе, Красноярске, Липецке, Ростове-на-Дону и Перми ипотечный платёж остаётся ниже стоимости аренды на 3-21%. В этих городах покупка новостройки при наличии первоначального взноса может быть предпочтительнее аренды. В Саратове, Волгограде и Иркутске платежи по ипотеке и аренде сопоставимы.

Однако в 31 из 40 исследованных городов ежемесячный платёж по семейной ипотеке превышает стоимость аренды, делая долгосрочную аренду более экономичным вариантом.

В 2026 году цены на жильё будут продолжать расти, но разными темпам — в зависимости от класса жилья и его расположения. Где сильнее всего подорожает недвижимость и какие факторы будут определять дальнейшую динамику цен, рассказала участник рынка Оксана Иванова в публикации здесь.