Как быстро и эффективно погасить долги по кредитам

По статистике на долги по кредитам у россиян уходит 30–50% ежемесячного дохода – цифра, серьезно подтачивающая семейный бюджет. Существует несколько методик, которые помогут как можно быстрее уплатить набежавшие проценты и закрыть кредит, начав новый год без долгов. Расскажем, как наиболее действенно распорядиться собственными доходами.

«Снежный ком»

Нам всегда легче справляться с самым легким и маленьким делом, а потом уже браться за другие. Так психологи советуют поступать и с долговыми задолженностями: сначала расплатиться за самый маленький, потом одолеть кредит побольше… Так до тех пор, пока не будут погашены все долги – эдакий «снежный ком». Ту же сумму, которую раньше мы бы распределили на все кредиты поровну, теперь вкладываем в одну (разумеется, не забывая гасить задолженности по процентам других займов).

Почему это работает? Как только мы направляем все силы на одну задачу и успешно с ней справляемся, появляется вполне заслуженное чувство прогресса. Теперь, когда один из кредитов выплачен, одним обязательством меньше: можно браться за следующий и постепенно выплатить все долги. Главное – помнить три золотых правила: направлять все свободные средства на погашение выбранного кредита, исправно платить по другим и не брать новых.

«Лавина»

Если «снежный ком» потихоньку катится, но кажется, что долгов меньше не стало, – скорее всего, ваш бюджет методично точит высокая процентная ставка. В таком случае вам больше подойдет метод «лавины»: как «снежный ком», только от обратного. Ставим нашей целью кредит с самой большой процентной ставкой – три золотых правила сохраняются, только теперь мы все силы направляем на самый большой из кредитов.

Его погашение сразу отразится на вашем бюджете. Проценты хоть и кажутся небольшими, но на самом деле стоят нам огромных денег. Вначале будет казаться, будто деньги уходят в пустоту, но когда «лавиной» наконец накроется первая задолженность, закрыть оставшиеся будет куда легче.

Рефинансирование

Этот метод нарушает одно из золотых правил, потому что придется взять новый кредит. Подойдет тем, у кого едва хватает средств гасить минимальные проценты согласно графику платежей: что уж говорить о закрытии одного из кредитов. В таком случае мы берем новый кредит – один большой, чтобы хватило на погашение всех предыдущих, – и закрываем старые долги. Теперь нужно не следить за кучей кредитов и неумолимо капающими процентами, а планомерно выплачивать один-единственный.

Кредит-рефинансирование можно оформить как в текущем банке, так и в новом – а еще лучше, если выйдет договориться о более выгодной процентной ставке. Главное, чтобы у вас не было просроченных выплат, иначе банк может отклонить заявку.

Приятный бонус: рефинансирование не испортит вашу кредитную историю. Но обязательно подсчитайте, выгоднее будет выплатить один новый кредит или продолжать гасить проценты старых. Может оказаться, что брать рефинансирование окажется просто невыгодно.

О чем еще помнить:

– Если решили справиться с кредитами, то направьте все средства на погашение задолженностей: дополнительный заработок, подарки, свободные средства.

– После закрытия первого кредита может появиться соблазн побаловать себя: ведь теперь появились деньги, которые раньше уходили на уплату процентной ставки. Не теряем голову и вкладываем средства в платеж по следующему кредиту, чтобы расправиться и с ним.

– После погашения всех кредитных обязательств не берите следующие. С банковыми займами справиться сложнее, чем кажется.

– Создайте финансовую подушку – те самые деньги, которыми можно будет воспользоваться в случае нужды, не беря новый кредит.

Дарья Макридина