Банки взвинтили сборы за приём долларов. Как спасти деньги?

В России банки взвинтили комиссии за приём долларов США.

Мониторинг финучреждений, по данным «Российской газеты», показал такие примеры.

СДМ-Банк при покупке $100 и $50 долларов образца 1995 года и ранее взимает с продавцов 5000 рублей за каждую купюру. А за $100 и $50, напечатанные в 1996–2006 и 2006 годах соответственно, — 1000 руб. за банкноту.

Солид Банк за приём долларов образца 1996–2006 годов и ранее берёт 1000 руб. за одну купюру. Это не касается лишь $1 и $2.

«В банке «Санкт-Петербург» схожее правило заработает с 1 марта. Комиссия за приём составит 10 руб. за $1, кроме купюр в $10, $20 и $50, начиная с серии 2004 года, а также $100 с серии 2009 года», — уточнила «РГ».

«Реалист Банк» за сдаваемые ему $100 и $50, выпущенные до 2009-го и 2004-го соответственно, взимает 1000 руб. за купюру, добавила «Комсомольская правда».

Это произошло на фоне трудностей, возникших ещё осенью прошлого года, с обменом старых долларов США, в том числе отказ от приёма рядом российских банков.

Это проблема людей с такой валютой, они же и должны отвечать за свои возможные убытки, заявил глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков.

«Это покрытие расходов или грабёж?»

Россияне, наблюдая рост банковских комиссий за приём долларов старого образца, спрашивают, а законно ли, не спекуляция ли это, почему государство не вмешивается, сказал ForPost генеральный директор юридической компании «Группа-А» Георгий Габолаев.

По его словам, финучреждения заявляют о риске приёма таких купюр:

• их чаще подделывают, а проверки банкнот требуют времени и ресурсов;
• из-за санкций банкам РФ сложнее за границей обменивать наличные доллары, особенно старых серий;
• некоторые иностранные партнёры просто не принимают старые купюры, а значит, банки несут убытки.

«Логика есть, но вопрос в другом: 5000 руб. за купюру — это покрытие расходов или банальный грабёж?», — отметил наш собеседник.

Он считает, что банки имеют право устанавливать комиссии, но 5000 руб. — это уже не просто плата за риск, а способ заработать на клиентах.

Проблема в том, что это «исключительная прихоть» наших банков, которая «незаконна в целом и нарушает как минимум законодательство о валютных операциях», считает член Ассоциации юристов России Никита Тарновский.

Центральный банк и Федеральная антимонопольная служба должны проверить, почему банки вдруг решили свои предпринимательские риски переложить на клиентов как слабую экономическую сторону, полагает он.

«Это искусственное занижение курса?»

Кроме того, по словам Георгия Габолаева, возник вопрос: а не манипулируют ли курсом валют?

Например, человек сдаёт $100 старого образца. По официальному курсу — допустим, 90 руб. за доллар — он должен получить 9000 рублей. Но банк вводит комиссию 5000 руб. за 100-долларовую купюру. Человек на руки получает 4000 руб., а фактический курс получается уже не 90, а 40 руб. за доллар.

«Это искусственное занижение курса? Вполне возможно», — считает руководитель ЮК «Группа-А».

По его мнению, если банки массово снижают реальную цену долларов, то люди продают их дешевле, чем могли бы; граждане теряют деньги, а банки зарабатывают на разнице; это может быть скрытым инструментом валютного регулирования (если, конечно, это происходит по чьей-то «отмашке»).

«С юридической точки зрения, банки имеют право устанавливать тарифы и комиссии. Но если комиссия становится экстремальной, это уже не просто банковская политика — это ограничение прав потребителей», — отметил Габолаев.

Он полагает, что государство могло бы:

• проконтролировать, не является ли это скрытым способом регулирования валютного рынка;
• ограничить максимальную комиссию — например, не более 2–3% от суммы;
• создать госпрограмму обмена старых долларов по нормальному курсу через Центробанк РФ.

«Пока вмешательства нет, и, похоже, ситуацию решать никто не спешит», — констатировал собеседник ForPost.

Учитывая политические события и принятое ЦБ РФ решение о свободном курсе доллара, когда его «отпустили в свободное плавание», банки могут устанавливать свой курс обмена, добавил член Ассоциации юристов России Никита Тарновский.

«Но [завышенные] комиссии — это уже перебор. Регулятор в виде Центрального банка обязан как раз следить и реагировать на такое. Ведь это может привести к оттокам капиталов и [увеличению] хранения денег в наличных, что невыгодно государству», — сказал он.

Как спасти деньги

Чтобы не потерять деньги при «грабительских комиссиях» за обмен старых долларов, Георгий Габолаев предложил рассмотреть такие варианты:

• проверять несколько банков — комиссии у них могут сильно отличаться;
• обменники могут предлагать более выгодные условия, чем крупные банки;
• крупные суммы лучше менять у знакомых или через проверенные каналы (без нарушений закона);
• иногда проще использовать наличные доллары за границей, чем сдавать их в РФ с потерями.

«А пока что старые доллары превратились в новую головную боль», — подытожил гендиректор ЮК «Группа-А».

Если и менять старые доллары, то лучше обращаться в самые большие банки РФ — они, как правило, добросовестно ведут себя по отношению к валютным операциям, считает член Ассоциации юристов России Никита Тарновский.

«Очень не рекомендую обращаться к сомнительным обменникам и тем более покупать или менять валюту с рук. Во-первых, вас обманут. А во втором случае это незаконно», — заключил он.

Алексей Лохвицкий