Крупные страховые компании начали предлагать клиентам защиту от военных действий в рамках полисов страхования жилья и имущества. Дополнительное покрытие может увеличить стоимость страховки.
Так, в «АльфаСтраховании» включение военных рисков увеличивает цену договора примерно на 10%, а в «Ингосстрахе» — на 12%, пишет «Коммерсантъ». В страховом доме ВСК добавление защиты от атак беспилотников повышает стоимость полиса в среднем на 15%.
Что считается страховым случаем
Под страховыми случаями понимаются повреждение или утрата имущества в результате «военных действий, манёвров, учений или операций военного характера любого рода». В перечень входят последствия использования ракет, снарядов, мин, бомб и других боеприпасов, работа систем противовоздушной обороны и воздействие ударной волны.
В «Ингосстрахе» трактуют такие риски ещё шире — к ним относятся гражданские войны, массовые беспорядки и забастовки.
Ряд страховщиков не разделяют военные риски и террористические акты.
В ВСК ущерб от беспилотников может покрываться независимо от того, как произошедшее квалифицируют правоохранительные органы. Это делается, чтобы «снять неопределённость», объяснили в компании журналистам.
Стоимость полиса с добавлением защиты от атак БПЛА увеличивается в среднем на 15%, при этом максимальная выплата ограничивается страховой суммой по конкретному объекту.
Аналогичные опции доступны и у других страховщиков. Например, «Сбер» предлагает страхование от «падения летательных аппаратов и их частей».
Почему страховка не гарантирует выплату
В «РЕСО-Гарантии» максимальный лимит выплат достигает 30 млн рублей, в «Согласии» — 40 млн рублей, в «Росгосстрахе» — до 50 млн рублей. В компании «Пари» лимит по риску терроризма и диверсий, в который входит ущерб от БПЛА, составляет 65 млн рублей.
Однако наличие страховки не гарантирует бесспорную выплату.
Чтобы доказать страховой случай, первое, что понадобится владельцу имущества, — справка от компетентных органов. Именно они должны зафиксировать обстоятельства происшествия и причину ущерба.
Юристы предупреждают, что на практике могут возникать спорные ситуации. Главная проблема заключается в том, что единых юридических определений для таких рисков нет.
Каждая страховая компания прописывает «свои правила страхования, которые и содержат определения страховых рисков», поэтому перечни страховых случаев и исключений могут существенно отличаться.
Сложность заключается в том, что нет привязки к какой-либо норме права, которая даёт разъяснение понятия соответствующего события.
Спорными ситуациями могут стать исключения из договора, косвенные убытки или разночтения в трактовке произошедшего события.
Ранее в России обсуждали обязательное страхование жилья от ЧС. Взнос могут включить в платёжки за ЖКХ или капремонт. Цель нововведения — расширить защиту собственников и снизить нагрузку на бюджеты.

Кто нибудь видел хотябы раз страховой продукт в интересах страхователя? Скорее нет чем да. Очередная схема отъема денег у доверчивых или принудиловка при оформлении ипотеки, автокредита например. Потом долгие суды, а сегодня суд наш самый справедливый и гуманный дело такое.
Разработана ещё одна схема по увеличению надоев с населения РФ...