Пять причин, почему банк может не отдать деньги со вклада

Мы привыкли думать, что деньги на вкладе — это наш неприкосновенный запас, который в любой момент можно забрать. Но иногда банк по закону имеет право сказать: «Нет». 

Пять основных причин, по которым финансовая организация может отказать клиенту в выдаче его же сбережений, перечислила в беседе с агентством «Прайм» адвокат, партнёр адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнёры» Елена Якушева.

У банка отозвали лицензию

Если банк лишился лицензии, он больше не проводит никаких операций, включая выдачу вкладов. Управление таким банком переходит к Агентству по страхованию вкладов.

Если у россиянина на счёте было до 1,4 миллиона рублей, государство вернёт эту сумму. 

Если у человека было больше 1,4 млн рублей или если вклад открывала компания, то вернуть средства будет сложнее. Придётся ждать, пока банк пройдёт процедуру банкротства, после чего можно получать деньги в порядке очереди.

На счёт наложили арест или заблокировали

Банк обязан подчиняться решениям суда, приставам, полиции или налоговой. Если пришёл официальный документ об аресте счёта, банк не отдаст деньги до тех пор, пока ограничения не снимут. 

Причин для ареста может быть много: долги по алиментам, неоплаченные штрафы, налоги или даже подозрение, что деньги, лежащие на счёте, добыты незаконным путём.

Вкладчик умер, а наследники ещё не вступили в права

После смерти владельца вклада его деньги не переходят автоматически к родственникам. Даже жена или дети не смогут просто так прийти и забрать их. Чтобы получить доступ к счёту, нужно официально вступить в наследство и принести в банк свидетельство от нотариуса. 

Если в банке было оформлено завещательное распоряжение, процесс будет проще, но он всё равно обязателен. До этого момента банк деньги не выдаст никому.

Вы не принесли нужные документы

Казалось бы, пришёл с паспортом — забирай деньги. Но если сумма крупная или операция кажется банку нестандартной, у него могут возникнуть вопросы. Сотрудники имеют право запросить дополнительные бумаги, чтобы убедиться в законности намерений и подтвердить личность. Без паспорта и других необходимых документов наличные просто не выдадут.

Банк заподозрил мошенничество 

Это частая история, которая касается защиты от аферистов. Допустим, пожилой человек приходит снимать все деньги со счёта и при этом заметно нервничает или не может внятно объяснить, зачем они ему так срочно понадобились. Сотрудник банка, следуя инструкции по борьбе с отмыванием денег (закон №115-ФЗ), вправе заблокировать операцию. 

Банк опасается, что вкладчиком могут управлять мошенники, и пытается уберечь сбережения. В такой ситуации придётся доказывать, что вы действуете сами: возможно, прийти в банк ещё раз, поговорить с руководством или предоставить документы, подтверждающие цель снятия, например, договор на покупку квартиры.

Что делать, если вы столкнулись с отказом?

В таком случае в первую очередь следует попросить сотрудника банка выдать официальный письменный отказ, рекомендует адвокат Елена Якушева. В документе обязательно должна быть указана причина отказа со ссылкой на закон или внутреннюю инструкцию банка с подписью сотрудника и печатью. 

Далее необходимо обратиться с жалобой и этой бумагой в само отделение банка, а затем продублировать жалобу в головной офис.

Если банк молчит или не решает проблему, следует отправить жалобу в Центральный Банк России. Это можно сделать лично или через его сайт.

Самый крайний, но очень эффективный метод — обращение в суд. Если отказ был неправомерным, суд быстро восстановит справедливость.