Как правильно давать деньги в долг и что делать, если их не возвращают

«Займи тысячу, в понедельник верну» кажется одной из самых безобидных финансовых сделок. Пока понедельник не проходит, за ним ещё один, а напоминать о деньгах становится всё более неловко.

С такой проблемой сталкиваются далеко не единицы. 22% россиян, одалживавших деньги другим людям, так и не дождались их возврата, ещё 19% получили долг лишь частично. Для некоторых финансовая помощь закончилась ещё дороже: 15% после займа перестали общаться с другом или знакомым.

Как правильно дать деньги в долг, нужна ли расписка даже между близкими, что делать, если деньги не возвращают и как отказать человеку, не превращая разговор в семейный или дружеский конфликт, разбирался ForPost.

Нужна ли расписка при передаче денег

Верить на слово в вопросе финансов — опрометчиво, что подтверждают цифры. Так, согласно исследованию «Альфа-Деньги», данные которого опубликовали «Банки.ру», 22% россиян, кто занимал, так и не дождались возврата средств. 

Ещё у 19% долг был возвращён, но не в полном объёме, а 15% опрошенных признались, что после историй с займами перестали общаться с другом или знакомым. 

С точки зрения закона, заём — это передача имущества, а не жест доброй воли. Кредитор не вправе рассчитывать на возврат, если не может подтвердить факт передачи денег, рассказал в беседе с ForPost юрист по защите прав потребителей Дмитрий Стешов. 

Многие, по словам специалиста, действительно верят в «честное слово», но для гарантии безопасности с заёмщика следует брать письменную расписку. 

«В ней должны быть указаны паспортные данные, сумма цифрами и прописью, дата передачи и возврата, а также подпись должника», — поделился наш собеседник. 

Сегодня вопрос об одалживании какой-то суммы может остаться в переписке. 

Как объяснил юрист, скриншоты суд примет к рассмотрению, но назвать их полноценным доказательством всё же нельзя. Идентифицировать владельца аккаунта сложно, и адвокаты должника часто заявляют о взломе страницы, отметил Дмитрий Стешов. 

«Если проще сказать, переписка — это вспомогательный аргумент, но не замена официальному документу», — заключил эксперт.

Что делать, если человек не возвращает долг

А что делать, если деньги одолжили на месяц, а идёт уже третий? Здесь Дмитрий Стешов рекомендовал не бояться испортить отношения с человеком, который не держит собственное слово. 

«Сначала нужно направить должнику письменную претензию с требованием вернуть сумму и уведомлением о намерении обратиться в суд. Если он игнорирует требование, следующим шагом становится подача иска о взыскании суммы долга и процентов за пользование чужими средствами», — рассказал юрист.   

Формулируя правило займов, Дмитрий Стешов не рекомендовал давать деньги тем, кто просит «на жизнь» без конкретной цели и в размере, превышающем 10% от вашего ежемесячного дохода. В остальных случаях, по мнению юриста, решение остаётся только за самим человеком, который волен распоряжаться финансами как угодно. 

Как правильно давать деньги в долг

С точки зрения этикета, разговор о деньгах относится к числу самых щекотливых тем. Особенно это касается займов между коллегами, где один подчинённый, а другой начальник. Об этом корреспонденту ForPost рассказала тренер по этикету, член Национальной ассоциации экспертов по деловой этике, этикету и протоколу Екатерина Михайлюк. 

По словам эксперта, первое и главное правило — чётко обозначить срок возврата. Для кредитора фраза «отдам, когда смогу» должна стать тем самым красным флагом, после которого дать взаймы не получится. 

«Одалживать без лишних вопросов можно в двух случаях: бытовая мелочь, когда человек просит небольшую сумму до вечера, и в случае заранее оговорённого бизнес-проекта, где тот, кто даёт деньги, становится инвестором», — поделилась специалист. 

Во всех остальных случаях тот, кто просит деньги, перекладывает свой финансовый дискомфорт на плечи другого человека, что противоречит главному правилу этикета — не создавать неудобства окружающим.

По словам Екатерины Михайлюк, вопрос собственного финансового комфорта должен стоять превыше всего, поэтому отказ — часто не про нежелание, а границы. 

Как отказать человеку, который просит деньги

Отказывать тоже следует правильно.

«Отличный вариант — без объяснения причин. Чем подробнее вы объясняете, почему не даёте, тем больше выглядите оправдывающимся. Фразы "увы, сейчас я не могу этого сделать" и "у меня есть строгое правило — не давать в долг" подходят практически ко всем и не побуждают задать лишних вопросов», — поделилась специалист по этикету. 

По словам эксперта, отказ должен быть твёрдым, но доброжелательным, без намёка на то, что вы сомневаетесь в порядочности просящего.  

Нередко на просьбу дать взаймы ответ строится вокруг семейного бюджета, когда решение невозможно принять без партнёра. С точки зрения светского этикета — это абсолютно корректный ход, подчеркнула специалист. 

«Это демонстрация семейной иерархии. Для просящего это звучит так: "Я бы помог, но у нас в семье бюджет общий, и я не имею права единолично им распоряжаться". Это снимает ответственность с отказывающего и не выглядит как личная неприязнь», — отметила Екатерина Михайлюк.  

Она добавила, что при отсутствии других договорённостей негласный этикетный срок возврата — один месяц. Возвращая долг, специалист советует передавать деньги в конверте и обязательно поблагодарить — это сохраняет лицо обеим сторонам.

В идеале, заключила эксперт, ещё до передачи денег просящему стоит задать себе три вопроса: готов ли я потерять эту сумму, чувствую ли давление и будет ли мне комфортно напоминать о возврате. Если хоть один ответ отрицательный, то лучше тактично отказаться.

Стоит ли давать деньги в долг родственникам

Отдельная категория, которая, казалось бы, не вписывается в привычные рамки в теме займов, — родственники. Как можно отказать матери, которая вырастила, дяде, научившему водить машину, или сестре? Но россияне доказывают, что родственные связи — не повод одалживать. 

Так, число тех, кто не даёт в долг родственникам, выросло: сегодня это 21% россиян, хотя годом ранее было 18%. Говоря о суммах, согласно результатам исследования SuperJob, родственнику готовы одолжить в среднем 19 тыс. руб.

Отказывать родственникам можно и нужно, так как родство не отменяет личных финансовых границ, подчеркнула Екатерина Михайлюк.

«"Мама, я не могу, потому что мы с супругом копим на квартиру/машину" — такой вариант отказа с родственниками считается уместным. Вы детально объяснили причину своего отказа и сделали это в мягкой форме», — убеждена специалист по этикету.    

По словам эксперта, считается, что родители имеют моральное право просить, но дети имеют такое же моральное право отказывать, если просьба ставит под угрозу благополучие их собственных семей. Невежливо отказывать только в том случае, если речь идёт о жизни и здоровье родителей. В бытовых же вопросах отказ — это взвешенное решение.

Так давать в долг или нет? 

Интересно, что количество россиян, готовых дать деньги взаймы, сократилось почти на 15-20%, согласно опросу SuperJob. 

К примеру, IT-специалист из Петербурга Антон Боцян рассказал ForPost, что принципиально не даёт в долг никому, даже старым друзьям. Это связано с семейным бюджетом, который он ведёт совместно с супругой.

По словам мужчины, несколько лет назад он мог одолжить тысячу-две до зарплаты, но после свадьбы подход изменился. 

«Финансами распоряжаюсь не только я. Мы с женой продумываем бюджет, ежемесячные траты и сумму, которая уйдёт на сберегательный счёт. Единолично принимать решение о том, кому и сколько одолжить, нечестно по отношению к ней», — заметил наш собеседник. 

Антон Боцян также уверен, что давать в долг — всегда риск, ведь деньги могут и не вернуть, а это, по его мнению, значит фактически украсть у собственной семьи.

Впрочем, далеко не все убеждены в том, что деньги в долг давать не стоит. Так, ничего плохого в этом не видит читатель ForPost, работник сервисного центра кикшеринговой компании Никита Шилов. 

«Мне не всегда отдают долги вовремя, но я знаю, что сделал что-то хорошее для близкого человека. Молодой, заработаю ещё, а человеку помог», — поделился он. 

По мнению Никиты Шилова, главное — не давать в долг те деньги, потеря которых станет критичной, и заранее мысленно прощать сумму, которую отдаёшь. Тогда, считает он, заём остаётся просто добрым поступком.

Так стоит ли давать в долг? Однозначного ответа нет, и вряд ли он когда-нибудь появится. Но если вы решились на финансовую помощь, стоит просчитать несколько вариантов: готовы ли вы расстаться с этой суммой без возврата, комфортно ли вам будет предложить расписку и не ухудшится ли ваше или семейное финансовое положение после передачи денег.  

Дарья Клименко