По данным специалистов, заемщики все чаще сохраняют финансовую устойчивость, выбирая программы урегулирования. По данным банка ВТБ, 30% клиентов, которые в разговоре с оператором банка озвучивают запрос на банкротство, в итоге пользуются реструктуризацией или другими мерами поддержки.
«Основная причина, по которой клиенты решаются подать заявление на банкротство – ожидание, что процедура позволит решить финансовые проблемы одномоментно, однако многие не учитывают долгосрочные последствия. В ряде случаев более эффективными оказываются программы реструктуризации задолженности, кредитные каникулы и другие меры поддержки, позволяющие сохранить финансовую устойчивость», – комментирует руководитель департамента финансового урегулирования ВТБ Евгений Новиков.
Чаще всего программами помощи банка пользуются владельцы автокредитов и кредитных карт, один из самых популярных продуктов финансового урегулирования – реструктуризация. Средний размер задолженности у таких клиентов составляет 650 тыс. рублей.
Для раннего выявления финансовых трудностей банки использует технологии искусственного интеллекта. Модели анализируют поведение клиентов и позволяют выявлять признаки предбанкротного состояния до возникновения серьезной просрочки. Это дает возможность заранее предложить меры поддержки и предотвратить переход к процедуре банкротства. Такой подход ежегодно помогает избежать банкротства около 4 тыс. клиентов.
