Клиенты крупных российских банков стали чаще сталкиваться с блокировкой после переводов самому себе. Банки проверяют трансакции на целый перечень признаков мошенничеств, приостанавливая как отдельные операции, так и карты в целом, пишут «Известия».
Как сообщают юристы и аналитики финансового рынка, под удар попадают как крупные трансакции, например, перевод зарплаты в другой банк, так и незначительные суммы в 150 рублей. Специалисты отмечают, что в последнее время число таких случаев возросло.
Причины блокировок переводов
Эксперты связывают участившиеся блокировки с усилением мер по борьбе с мошенничеством. Центральный банк и Росфинмониторинг требуют от банков более строгого контроля за операциями, а сами банки, опасаясь крупных штрафов и даже отзыва лицензии, предпочитают перестраховаться.
«Рынок захлестнула волна мошенничества, и регулятор требует от банков действовать на опережение. Однако на практике под заморозку всё чаще попадают добросовестные клиенты. Поэтому в ряде случаев такие блокировки выглядят чрезмерными и плохо соразмерными рискам», — комментирует специалист по банковским спорам Александр Киселёв.
По мнению аналитика Олега Абелева, для банков риск потерять клиента из-за временных неудобств менее значим, чем угроза санкций со стороны ЦБ.
Что рассказывают клиенты
Клиент Газпромбанка лишь со второго раза смог вывести зарплату на свой счёт в другом банке. Ему пришлось подтверждать уже совершённую операцию, а через три дня карту заблокировали при попытке перевести отпускные. Служба поддержки не помогла, ограничения удалось снять только лично в отделении банка.
Другой клиент банка закрыл вклад, деньги перевёл на карту, а когда пытался перекинуть средства в другой банк на свой же счёт — карту заблокировали. Банк усмотрел в операции признаки мошенничества. Блокировка была снята только с пятой попытки.
Клиент ВТБ пожаловался на блокировку перевода в 150 рублей. В чате ограничения снять не смогли. Банк объяснил свои действия стандартной мерой предосторожности, отметив, что при малейших сомнениях в добровольном согласии клиента на операцию, она может быть отклонена.
Клиент Альфа-банка столкнулся с блокировкой личного кабинета после перевода между своими счетами, обращение в отделение банка не решило проблему оперативно.
Финансовые организации, комментируя случаи блокировок, называют их стандартными мерами предосторожности.
Что банки считают подозрительным
Банки обязаны выявлять и предотвращать мошеннические операции. Исполняя закон о национальной платёжной системе, они не блокируют счета клиентов, а приостанавливают подозрительные переводы. Если клиент подтверждает перевод или совершает его повторно, банк обязан исполнить распоряжение, если только получатель не числится в базе данных ЦБ по мошенничеству.
С 1 января 2026 года перечень подозрительных операций расширится.
Среди новых признаков: перевод денег незнакомому человеку до или после крупного перевода самому себе через СБП, смена номера телефона в онлайн-банке или на госуслугах за 48 часов до перевода.
Банки уже сейчас внимательно отслеживают нетипичное поведение клиентов, такое как частые переводы, необычные суммы, транзакции с подозрительных устройств, операции в аномальное время, крупные или дробленые переводы через СБП, использование новых реквизитов, а также переводы самому себе.
Как не попасть под блокировку
Как пояснил вице-президент по информационной безопасности банка «Дом.РФ» Дмитрий Никишов, дело не только в размере перевода:
«Банк при мониторинге операций учитывает целую совокупность факторов, которые говорят о том, что клиент мог стать жертвой мошенничества».
Положения 115-ФЗ предписывают банкам проводить мониторинг клиентских операций, приостанавливать подозрительные и запрашивать подтверждающие документов. Сроки такой блокировки могут достигать 10 дней — месяца по общим основаниям, до одного года в случаях, связанных с экстремизмом или диверсиями, добавил Александр Киселев.
Для того чтобы избежать блокировки карты или счета, рекомендуется:
- не совершать резких изменений в привычном порядке транзакций;
- чётко указывать назначение платежа в чате или в комментарии к операции, использовать для перевода проверенные устройства;
- не переводить деньги по указанию незнакомцев, разделять личные и бизнес-операции: это поможет избежать путаницы и снизит риски.
Также этот материал можно прочитать на нашем канале в Дзен.
Почему борьба с мошенниками в очередной раз сводится к борьбе с законопослушными гражданами?