Центробанк начал пристальнее следить за операциями через систему быстрых платежей (СБП) и может расценивать переводы на собственные счета как потенциально мошеннические. О том, как избежать неприятностей, рассказала «Известиям» юрист Анна Соколова.
Для регулярных перемещений средств, например, зачисления зарплаты, наиболее безопасным способом будет оформление постоянного поручения в мобильном приложении банка. Это позволит автоматизировать процесс и исключит вопросы у финансовой организации.
В случае разовых переводов юрист советует указывать в назначении платежа чёткие формулировки. Такие фразы, как «перевод собственных средств» или «на собственные нужды», помогут банку корректно классифицировать операцию, пояснила Соколова.
Не следует совершать несколько мелких переводов сразу после получения крупной суммы или дробить один большой платёж на множество мелких транзакций. Такие действия часто вызывают подозрения у аналитических систем банков, предупреждает специалист.
Для спокойствия на случай возможной проверки банка адвокат советует заблаговременно собрать документы об источнике ваших доходов. Справка 2-НДФЛ, трудовой договор или выписки по счетам позволят быстро доказать законность происхождения ваших денежных средств.
Соколова также напомнила о рисках делать переводы, следуя указаниям людей, которые представляются сотрудниками банка, полиции или отделов безопасности.
Важно помнить, что все финансовые операции должны проводиться лично вами и только после проверки реквизитов.
Чтобы эффективнее бороться с мошенничеством, Центробанк обновил методические рекомендации для финансовых учреждений, в каких случаях те должны блокировать денежные переводы граждан. Подробности — в публикации здесь.
Также этот материал можно прочитать на нашем канале в Дзен.
Короче пытаются сделать все, чтобы люди не смогди воспользоваться своими деньгами, а банки их прокручивали. Вся пенсия как раз и уходит на кучу мелких платежей.
gunner,
Причём именно сразу после получения всей "крупной суммы")))
Серьёзно? А кому какое дело, как я распределяю деньги? Может ещё не следует в магазин идти сразу после получения "крупной суммы" - там будет много покупок, а это запрещено? Кстати, что считать крупной суммой?
Совсем с головой плохо? Не знают уже, где ещё контроль включить? Центробанк не хочет внятно объяснить, КАК перевод с одного СВОЕГО счёта на другой СВОЙ счёт может быть мошенническим? И что это за подход: может быть только потенциально, то есть - не доказано, что всё именно так, как померещилось банку, а ограничения и блокировки уже будут вводиться?
Доиграются банки со своими регламентами, будем делать как на заре цифровизации - в первый же день снимать деньги и пользоваться налом.
И что ещё мы должны или не должны делать по команде - огласите весь список, пжалста!
Serggio,
Очень многие мои знакомые и коллеги после оплаты платежей остаток снимают в банкомате. А копейки кидают на оплату мобильной связи. У них между зачислением зарплаты на счете всегда ноль. .
"...Не следует совершать несколько мелких переводов сразу после получения крупной суммы...".
Т.е. оплата коммуналки сразу после зачисления зарплаты вызовет подозрения?
"...Для спокойствия на случай возможной проверки банка адвокат советует заблаговременно собрать документы об источнике ваших доходов. Справка 2-НДФЛ, трудовой договор или выписки по счетам позволят быстро доказать законность происхождения ваших денежных средств...".
Для кого? Для сотрудника банка, в который приходит твоя зарплата или пенсия? Зачем?
Может, просто ИИ перенастроить?
Еще одна ситуация - снятия собственной зарплаты в банкомате. Почему-то сразу банк устанавливает ограничение на 48 часов. На каком основании? Утром пришла зарплата, человек оплатил счета и вечером снял свои же деньги с того же счета, на котрый они утром поступили. Разумеется, снял намного меньше 50 000 руб. Что в этом подозрительного?
еще одна мама …,
Из разряда сферы обслуживания НАШИХ денег банки превращаются во владельцев и контролёров наших денег. Соответствено, хотят контролировать их по максмиуму. В идеале - полностью запретить нам пользоваться своими же деньгами без их (банков) на то разрешения, даже по мелочи.
Serggio,
Именно. Поэтому моих денег в банке нет. Его кредит у меня есть, а моих денег у него нет.
еще одна мама …,
Наверное, это решение правильное. Возможно, после периода "потепления", когда люди начали немножко доверять банкам, снова нужен период похолодания.
Не зря говорят, что для того, чтобы банк рухнул всего-навсего нужно, чтобы все вкладчики одновременно пришли за деньгами. И всё, банка нет, поскольку он и существует только с оборота этих денег....
Причëм тут коммуналка и оплаты в магазинах? Речь о переводах с одного счëта на другой.
А кто наделил банки функциями финансового надзора за тем, как я трачу деньги ,кому перевожу? На основании какого закона? Значит загнали людей в банки, теперь мне ставят условия ,что я должна, а что нет? Выдавайте людям зарплаты ,пенсии налом и перестаньте ставить им условия! Мне такое банковское обслуживание и на фиг не нужно!