Как банки проверяют крупные переводы и как себя вести, чтобы счёт не заблокировали

Россиянам на фоне ужесточения проверок финансовой системы важно уметь правильно взаимодействовать с банками. Это необходимо, когда финучреждения могут пресекать потенциальные мошенничества, сообщила инвестиционный советник из реестра Центробанка РФ Юлия Кузнецова.

Она обратила внимание на то, что банки стали чаще приостанавливать денежные переводы клиентов и задавать им дополнительные вопросы об операциях, даже если это, например, переводы между счетами одного человека.

«В текущей практике у многих банков под автоматический контроль попадают переводы от 200 тысяч рублей и выше», — добавила эксперт, слова которой привела «Газета.RU».

По оценке Кузнецовой, переводы самому себе — один из самых частых спусковых крючков проверок.

Если людям такая ситуация представляется абсурдной, то логика сотрудников банков заключается в том, что такие операции больше всего используются в мошеннических схемах, объяснила эксперт.

Финучреждения вынуждены заниматься рутиной, проверяя всё, что используемые в работе алгоритмы считают потенциально рискованным, обратила внимание инвестсоветник.

Напомним, следствием расширения с 1 января критериев подозрительных банковских операций стали массовые проблемы россиян с платёжными средствами. Только за первые две недели этого года произошло 2-3 миллиона временных блокировок карт и счетов граждан.

Почему банки считают подозрительными операции клиентов

Ключевой момент — банки ищут не виновных, а риски: алгоритм не знает, что за клиент и зачем он переводит деньги, — он видит только цифры, частоту операций, суммы и нетипичное поведение по счёту, отметила инвестсоветник.

Поэтому, обратила внимание эксперт, крупный перевод без предыстории, резкое движение средств по счетам, переводы между счетами после долго «молчания» могут выглядеть для системы признаками мошенничества.

И поведение человека — самый большой риск при этом: клиенты начинают нервничать, спорить и доказывать «я имею право» банку, когда он начинает задавать вопросы при проверках, подчеркнула Юлия Кузнецова.

По её словам, финучреждению важно как содержание ответов человека, так и общее ощущение контроля над ситуацией.

Если есть подозрения в том, что операция может быть мошеннической, или в том, что действия клиента происходят под воздействием третьих лиц, резко меняется сценарий — возможна не то что приостановка перевода, но и блокировка всего счёта с долгой проверкой, предупредила Юлия Кузнецова.

«Формально деньги вы потом сможете вывести в другой банк, но на практике это крайне неприятный и затяжной процесс. Средства могут "зависнуть" на неопределённый срок, потребуется переписка, заявления, подтверждения, ожидание решений», — сказала финансист.

Защита от блокировки — сотрудничество с банком вместо спора

Поэтому ключевым следует сделать спокойствие и сотрудничество с банком, а не конфронтацию с ним.

Нужно помнить, что используемые финучреждением алгоритмы анализируют шаблоны поведения. Если банк запрашивает пояснения, уверенность клиента и его чёткие ответы помогут быстрее завершить проверку.

Ни в коем случае не стоит игнорировать запросы и вступать в эмоциональные споры, так как это может быть принято за потерю контроля над ситуацией и привести к полной блокировке счёта.

Главная задача человека — продемонстрировать легитимность операций и быть на одной стороне с банком в борьбе с мошенничеством.

Напомним, осенью прошлого года российским банкам было рекомендовано усилить контроль над операциями с наличкой — это сделали для усиления борьбы с отмыванием денег. И тогда тоже возникли риски претензий со стороны финучреждений к клиентам. Почему и кого они могут коснуться, читайте в нашем материале.

Пётр Фальков