Россияне не хотят увеличивать свою будущую пенсию по двум причинам

Извечная тема — размер пенсии. Сколько её не индексируй, всё равно она маленькая, и как жить на эти деньги при нынешнем уровне цен, непонятно.

При этом дополнительной возможностью увеличить будущую пенсию через негосударственные пенсионные фонды пользуется крайне мало россиян. Всего 6,3 млн человек в этом году имеют открытые счета в этих фондах, и средняя сумма накоплений составляет 230 тыс. рублей.

Почему так мало?

Кандидат экономических наук и эксперт Ассоциации по развитию финансовой грамотности Михаил Беляев в беседе с ForPost пояснил, почему так мало россиян готовы вкладывать деньги в собственную будущую пенсию.

«Общее число людей, вложивших сбережения в НПФ, а также средние величины счетов — это очень низкий показатель для страны с населением, превышающим 140 млн человек. Главной причиной такого положения вещей, на мой взгляд, является низкая осведомлённость граждан о возможности вложения средств в НПФ и преимуществах таких инвестиций, что напрямую связано с общей финансовой грамотностью. Второй важный фактор — это недоверие. Россияне по-прежнему слабо доверяют банковской системе, а к негосударственным пенсионным фондам доверия ещё меньше», — отметил эксперт.

По его мнению, власти должны приложить немало усилий, чтобы изменить ситуацию в лучшую сторону. Надо информировать людей о существующей возможности и преодолеть недоверие.

«Государство уже делает немало для того, чтобы повысить привлекательность НПФ, тем более, что оно заинтересовано в этом. Потому что это один из способов решения проблемы достойного пенсионного обеспечения людей, прекративших трудовую деятельность. Кроме того, НПФ являются потенциально весомыми игроками российского фондового рынка, то есть через такие фонды может быть обеспечен приток инвестиций в реальный сектор экономики, что в конечном счёте даст рост благосостояния всего населения России за счёт увеличения темпов роста ВВП», — пояснил экономист.

Читайте по теме: Почему работающим пенсионерам не стоит увеличивать пенсию

Государство делает

С 1 января 2024 года вступит в силу закон, который создаст благоприятные условия для вложения денег в НПФ, чтобы повысить их привлекательность и снизить недоверие населения.

«Начнём с того, что если фонд прогорит, то вложения в НПФ будут компенсированы в сумме 2,8 млн рублей. Это вдвое больше, чем компенсация для банковских вкладов. Полагаю, что тут главное диверсифицировать вложения в разные НПФ так, чтобы сумма накопления в каждом не выходила за пороговую сумму компенсации», — пояснил юрист Егор Федоров разговоре с ForPost.

Кроме того, по словам юриста, законом предусмотрено софинансирование вложений в НПФ со стороны государства.

«Для граждан с доходом до 80 тыс. рублей, при условии, что они будут ежемесячно вкладывать в НПФ 3 тыс. рублей, в первые три года из Фонда национального благосостояния будет добавлено 108 тыс. рублей, то есть по 36 тыс. в год. Для людей с более высокими доходами условия менее привлекательные. Если доход составляет от 80 до 150 тыс. рублей, то при условии личного внесения в НПФ 6 тыс. рублей ежемесячно на каждый вложенный рубль государство даст ещё 50 копеек. Если доход ещё выше, а личные вложения не менее 12 тыс. рублей в месяц, государственное софинансирование в первые три года составит 25 копеек на каждый вложенный рубль», — пояснил Федоров.

Наконец, по словам юриста, новым законом предусмотрены и налоговые льготы для тех, кто готов вкладываться в НПФ.

«Ежегодно можно получить налоговый вычет по НДФЛ. Правда сумма вычета имеет порог — его предоставляют только на первые 400 тыс. рублей, вложенные в НПФ. В то же время, таким образом каждый вкладчик фондов может получить ежегодно от российского Минфина 52 тыс. рублей компенсации в качестве налогового вычета», — пояснил Федоров.

Читайте по теме: Почему банки цинично дают в долг будущим пенсионерам

Что это даёт?

Естественно, возникает вопрос, а что вообще даст вложение средств в НПФ. Ответ простой — дополнительные средства к государственной пенсии. Подсчитать свои собственные дополнительные доходы можно непосредственно на сайте любого НПФ при помощи онлайн-калькулятора.

«Речи не идёт о каких-то очень уж больших суммах. Однако несколько десятков тысяч рублей к государственной пенсии вряд ли кому-то покажутся лишними», — считает экономист Михаил Беляев.

Одним из аргументов против вложения денег в НПФ является инфляция. Отметим, что по данным ЦБ, в нынешнем году доходность фондов в РФ оказалась выше уровня инфляции, а значит сбережения вкладчиков не утратили своей стоимости.

«Но нужно понимать, что в какие-то периоды доходность НПФ может оказаться и ниже инфляции. В то же время на лекциях по финансовой грамотности я всегда говорю, что лучше иметь немного «подъеденный» инфляцией миллион рублей при выходе на пенсию, чем не иметь вообще ничего», — отметил Беляев.

К слову, по словам юриста Егора Федорова, попользоваться вложениями в НПФ человек может ещё до выхода на пенсию. Потому что средства можно начать получать по достижении прежнего пенсионного возраста. Напомним, для женщин это 55 лет, для мужчин — 60 лет.

В заключение экономист Беляев рассказал о практике составления индивидуальных пенсионных планов на Западе.

«Например, в США человек только начинает свою трудовую деятельность, но уже имеет личный пенсионный план. Подобное применяется и в других развитых странах. По сути, такой план — это личная программа формирования собственной будущей пенсии, исходя из взносов и инвестиционного дохода. Однако по тем же причинам, что были указаны выше, эта практика в РФ до си пор не получила распространения», — отметил он.

Читайте по теме: Россиянам увеличат пенсии в 2024 году — кому и сколько будут получать

Андрей Мединский