«Нулевая» кредитная история не сделает заёмщика идеальным клиентом. Банки предпочитают работать с теми, чью платёжную дисциплину можно оценить по предыдущему опыту, рассказала «Газете.Ru» финансовый эксперт Татьяна Волкова.
По её словам, кредитная история — это своего рода финансовое досье. По нему банки смотрят, как человек платит, допускает ли просрочки. Если такой информации нет, клиент выглядит «не идеальным, а непонятным».
Финансовые учреждения используют скоринговые системы для оценки потенциальных клиентов. Ключевым показателем в них является предыдущая платёжная дисциплина.
Если данных о платежах нет, банк не может оценить — «будет ли человек платить вовремя, как он ведёт себя при долговой нагрузке, насколько стабилен его финансовый профиль».
Из-за этого заёмщики с «чистого листа» нередко сталкиваются с отказами, получают меньшие суммы или более высокие процентные ставки.
По словам Волковой, для банков лучше «понятный заёмщик с историей», чем «идеальный, но неизвестный».
Эксперт назвала четыре законных способа создать положительную кредитную репутацию.
Первый — оформить небольшой кредит. Это может быть кредитная карта, рассрочка на товар или потребительский заём. Главное условие — вносить платежи без задержек. Даже небольшие суммы помогают сформировать положительную статистику.
Второй — начинать с минимальной суммы. Банку важен не размер кредита, а то, насколько аккуратно человек выполняет обязательства.
Третий — проверить кредитную историю на ошибки. Иногда проблемы возникают не из-за отсутствия данных, а из-за некорректной информации. Неточности можно оспорить через банк или бюро кредитных историй.
Четвёртый — не создавать чрезмерную кредитную нагрузку. Каждое обращение фиксируется, а большое количество открытых, но неиспользованных кредитных линий выглядит подозрительно.
Если вам отказали в одном банке, не нужно подавать заявки во все остальные.
Большое количество запросов подряд выглядит как сигнал тревоги: вы отчаянно ищете деньги.
«Это очень опасная стратегия, потому что каждая заявка, даже отклоненная, фиксируется в кредитной истории. Большое количество запросов подряд выглядит как сигнал тревоги: вы отчаянно ищете деньги», — предупреждает эксперт.
Волкова подчеркнула, что «купить» идеальную кредитную историю нельзя. Подобные предложения, по её словам, либо миф, либо связаны с мошенничеством.
Зато выстроить положительную репутацию и стать более привлекательным клиентом для банков реально за три-шесть месяцев.
Совет, как избежать «чёрных пятен» в кредитной истории, дал кандидат экономических наук Константин Селянин. В случае затруднения в выплате лучший шаг — обратиться в свой банк. Прозрачность и открытость в такой ситуации — залог успешного сотрудничества. Банки ценят клиентов, которые платят и готовы искать решения.
Предупредив банк заранее о возможных проблемах с выплатой, вы можете получить предложение о реструктуризации долга или кредитных каникулах. Даже если банк откажет, то сам факт обращения будет зафиксирован и положительно скажется на кредитной истории.
