Как сохранить и приумножить деньги в неспокойные времена

По данным Центробанка РФ, россияне массово выводят средства с депозитных счетов на обычные.

Связано это с тем, что после начала спецоперации и экстренного повышения ключевой ставки ЦБ до 20% повысились и проценты по депозитам. Сейчас же — после снижения ставки до 9,5% — упали и депозитные проценты.

Центробанк сообщил, что в июне 2022 года «отмечался переток средств со вкладов (-834 млрд руб., или -3,5%) на текущие счета (+1389 млрд руб., или +15,0%), главным образом по истечении сроков трёхмесячных депозитов, привлечённых в начале марта по ставкам около 20%.

Депозитные ставки существенно снизились за это время (средняя максимальная ставка по рублёвым вкладам снизилась почти на 13 п.п., до 7,72%9), и в ряде случаев они немногим выше тех, что банки устанавливают по текущим счетам, — в таких условиях для клиентов на первый план выходит фактор удобства при использовании текущих счетов.

В этой статье ForPost  расскажет о нескольких доступных способах сбережения и приумножения собственных средств.

Читайте по теме: Как в Севастополе снимать деньги с карты Сбера

Одного рецепта нет

По словам кандидата экономических наук Михаила Беляева, в данных условиях одного универсального способа сохранить и увеличить собственные деньги нет.

Всё зависит от конкретной ситуации: сколько средств у человека, готов ли он не пользоваться ими какое-то время, отравив на депозитный счёт, хочет ли он заработать на этом или же стремится просто сохранить свои деньги в условиях нестабильности.

«Единственное, чего не надо делать, так это вкладывать сбережения в доллар и евро, которые раньше рассматривались как гавань сохранения денег. Об этом нужно забыть на ближайшее обозримое будущее. Евро и доллар в этом качестве рассматриваться теперь никак не могут, а всё остальное — ещё хуже. Деньги в валюту стоит вкладывать только тогда, когда есть скачки курсов и когда национальная валюта дешевеет по отношению ко всем другим. А у нас сейчас всё наоборот», — сказал эксперт.

По его словам, тем, кто хочет сохранить свои деньги, стоит обратить внимание на инструменты, которые сейчас существуют.

Читайте по теме: Почему Крым лучше других регионов оказался готов к банкоматным санкциям Запада

Банковская защита

По словам Беляева, тем, кто не хочет потерять свои средства, прежде всего нужно смотреть на банки.

«Потому что там страхуется вклад на предельную сумму 1,4 млн рублей. Причём страхование осуществляется не самим банком, а в системе страхования вкладов. И если у банка отзывается лицензия, то человеку обязательно будет выплачена эта сумма Агентством по страхованию вкладов. Иными словами, ради сохранения своих средств стоит в разных банках разместить свои деньги, но не более 1,4 млн рублей в каждом. Таким образом, даже если они все прекратят работать, деньги будут возвращены. Внутри одного банка на разных счетах этого делать не стоит», — сказал эксперт.

По мнению Беляева, банки — это, пожалуй, самый надёжный способ сохранения средств. Главное, чтобы все документы были грамотно и правильно оформлены.

Читайте по теме: Дедолларизация экономики: почему для РФ это не будет «лёгкой прогулкой»

Государственные облигации

Вторым надёжным способом сберечь средства является их вложение в государственные ценные бумаги.

«Минфин опять намерен выпустить облигации федерального займа для населения. Доход по прежним траншам, которые были до пандемии, был около 9% годовых. С началом пандемии Минфин выпуск облигаций приостановил, но теперь готовит новый транш. Единственное условие — срок погашения облигации 3 года, с ежегодной выплатой процентов», — пояснил эксперт.

По словам Беляева, доходность у облигаций выше, чем у депозитов. И это тоже надёжный способ, если только человек готов отвлечь свои средства на три года.

Читайте по теме: Кому полезен аномальный доллар

Фондовый рынок

Игра на фондовом рынке — максимально доходный способ приумножить свои средства. Однако тут нужно понимать, что в этом случае можно и выиграть, и проиграть.

«Есть такой инструмент — индивидуальный инвестиционный счёт, который предназначен, чтобы привлечь средства населения на фондовый рынок. Такой счёт открывается у брокера в сумме не более 1 млн рублей. Причём на 400 тыс. рублей на этом счёте применяется правило налогового вычета, и держатель такого счёта получает 52 тыс. рублей ежегодно как компенсацию 13% НДФЛ. Деньги на этом счету учитываются отдельно от брокера, поэтому даже если брокер банкротится, средства остаются. При этом брокер не может проводить операции на таких счетах, но даёт консультации по операциям. Сами же операции проводить не обязательно», — пояснил Беляев.

Иными словами, если завести деньги на индивидуальный инвестиционный счёт, то с 400 тыс. рублей можно гарантированно иметь дополнительные 52 тыс. дохода в год, даже не осуществляя никаких операций.

Однако нужно помнить, что если человек всё же решится поиграть на фондовом рынке, он сталкивается с риском потерять всё.  

«Индивидуальный инвестсчёт не мешает открыть и другие счета, где проводить операции на фондовом рынке в обычном режиме. Но надо понимать риски. Есть разные стратегии. Например, покупка акций, упавших в цене, и ожидание их роста с последующей фиксацией прибыли. Можно заниматься спекуляциями (скальпированием), то есть постоянной покупкой и продажей ценных бумаг в зависимости от курса, но в этом случае риски ещё выше, эта стратегия подойдёт для более опытных людей», — пояснил Беляев.

По словам экономиста, есть и другие способы сохранения сбережений, например, открытие металлических счетов (счетов в драгметаллах) в банках или передача средств в доверительное управление.

Что выбрать — дело личное, однако при выборе способа сбережения и увеличения средств стоит оценить все возможные ограничения и риски.

Читайте по теме: Россиянам посоветовали отдать сбережения застройщикам и фармацевтам

Андрей Мединский