В Госдуме нашли новый способ защиты людей от мошенников и самих себя

Наложение самозапрета на получение кредитов спасёт россиян от мошенников и от личных необоснованных трат, уверены депутаты Госдумы.

Накануне они приняли в первом чтении законопроект, по которому любой человек путём подачи заявления сможет запретить банкам и другим финансовым организациям выдавать ему кредиты.

О том, будет ли самозапрет на кредитование действенным механизмом, ForPost поговорил с экспертами.

О чём законопроект

Авторы законопроекта предлагают предоставить возможность гражданам самостоятельного установления запрета на выдачу себе кредитов путём подачи заявления в бюро кредитных историй через МФЦ или онлайн через сайт Госуслуг.

Точно так же люди смогут и снимать наложенный запрет. Но получить кредит смогут лишь на второй день после его снятия. Это даст дополнительное время подумать о необходимости кредитования.

«Целью законопроекта является предупреждение практик мошеннического получения потребительских займов (кредитов) третьими лицами путём незаконного использования персональных данных граждан, а также с использованием методов социальной инженерии, когда граждан подталкивают к получению потребительских займов (кредитов) с последующей передачей денежных средств третьим лицам, осуществляющим мошеннические действия», — сказано в пояснительной записке к законопроекту.

При этом авторы инициативы указали, что в 2022 году объём операций по переводу денежных средств без согласия клиента увеличился на 4,29% по сравнению с 2021 годом и составил свыше 14,1 млрд рублей. Также они отметили активизацию телефонных мошенников, использующих методы социальной инженерии, чтобы выманить деньги у доверчивых граждан.

«За 2022 год Банк России выявил и направил операторам связи для принятия соответствующих мер информацию о более чем 756 тыс. номеров телефонов, используемых в противоправных целях, что превышает показатели 2021 года более чем в 4 раза», — отметили авторы законопроекта.

Читайте по теме: Во что россиянам вкладывать деньги вместо «очень опасных» долларов и евро

Надёжная защита

По словам кандидата экономических наук и эксперта Ассоциации по повышению финансовой грамотности Михаила Беляева, предложение авторов законопроекта действительно может защитить граждан и от мошенников, и от самих себя.

«У нас есть много граждан, втянутых в воронку кредитования так, что они уже не могут остановиться. Но они понимают, насколько это вредит их финансовым интересам. По сути, это сродни зависимостям, типа игромании. Если закон будет принят, люди сами могут установить себе ограничение на получение новых займов, тем самым дать себе время остыть, хорошо подумать и так далее. Вторая часть вопроса — это мошенники, изобретающие всё новые способы влияния на людей. Их методы постоянно совершенствуются как технически, так и психологически. Поэтому если человек сам ограничит возможность получения кредита, то и мошенникам будет сложнее убедить его в этом. Потому что это будет ещё один серьёзный барьер, препятствующий лёгкому получению денег. Конечно, я полагаю, что это будет действенным механизмом», — пояснил эксперт в разговоре с ForPost.

По его словам, важно не только принять закон, но и объяснить гражданам его суть и пользу. Тем более, что самозапрет на получение кредитов — дело добровольное.

Читайте по теме: Как правильно обезопасить себя от отсутствия денег

Депутаты поддерживают

При обсуждении законопроекта в первом чтении депутаты поддержали законопроект. При этом звучали самые разные предложения. Например, Елена Драпеко высказалась за ограничение в кредитовании людей, страдающих зависимостями. Например, наркоманов. Также она упомянула и игроманов, хотя отметила, что игромания на сегодняшний день заболеванием не признаётся.

Звучали также и предложения о возможности снятия самозапрета только при личном присутствии гражданина. Однако оно не нашло поддержки, потому что далеко не всегда человеку лично удобно явиться в какое-либо учреждение.

«Это хороший законопроект. Потому что есть много случаев, когда граждане попадают в финансовую кабалу, подписывая документы в каком-то эмоциональном состоянии. Кроме того, нечистые на руку люди могут влиять на лиц преклонного возраста, которые легко подпадают в эмоциональную зависимость от каких-то менеджеров финансовых организаций, рассказывающих, как всё замечательно. Но потом эти пенсионеры сталкиваются уже с коллекторами, которые разговаривают несколько иначе. Бывают случаи, когда сын, ведущий асоциальный образ жизни, берёт кредит на банковскую карточку своей матери, куда ей приходит пенсия, например. Вариантов самых разных манипуляций есть множество. Поэтому самозапрет — это хороший дополнительный фильтр. Напомню, у нас уже есть возможность подобного самозапрета для сделок с недвижимостью, и это оправдывает себя», — отметил в разговоре с ForPost председатель комитета ГД по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов.

Читайте по теме: Почему в личном кошельке денег меньше, чем говорят по телевизору?

Вассерман воспользуется

Депутат Госдумы и публицист Анатолий Вассерман сказал, что после принятия законопроекта непременно воспользуется самозапретом на получение кредитов.

«Как только закон вступит в силу, лично я им немедленно воспользуюсь. У меня, конечно, материальное положение неплохое, но на мошенников никаких денег не хватит. Я считаю, что мошенничество с кредитами от чужого имени создаёт очень серьёзную опасность для всех граждан, а тем более для людей преклонного возраста или ограниченно подвижных, которые не могут лично явиться в финансовое учреждение», — отметил парламентарий в беседе с ForPost.

К слову, экономист Михаил Беляев обратил внимание на ещё один позитивный момент принятия законопроекта.

«Мошенники уже создали целую индустрию. И деньги, полученные ими преступным путём, идут на преступные цели. А с учётом того, что в прошлом году они смогли выманить у населения колоссальную сумму в 14 млрд рублей, появление самозапрета на кредитование может ощутимо ударить и по финансированию преступного мира», — высказал мнение эксперт.

Читайте по теме: Россияне стали чаще жаловаться на навязывание допуслуг при кредитовании

Андрей Мединский