Храните ваши денежки: стоит ли нести сбережения в банк или пока не открывать кубышку

Глава Счётной палаты Алексей Кудрин порекомендовал россиянам хранить небольшие сбережения в рублях.

Эксперты объяснили, почему этому совету стоит доверять, но с оглядкой на обстоятельства и толщину кошелька.

О том, можно ли в ковидное время преумножить капитал, храня сбережения в российских банках, — в материале ForPost.

Кудрин советует, а Набиуллина гарантирует

Глава Счётной палаты Алексей Кудрин советует сегодня грамотно распоряжаться деньгами.

Время непростое, следовательно, их нужно распределить между различными активами, а часть рублёвых накоплений перевести в валюту. По такому сценарию стоит выстраивать семейный бюджет, если денежные средства не будут тратиться год-полтора.

Если россиянам удалось скопить небольшую сумму, то, по совету Кудрина, эти сбережения лучше оставить в отечественной валюте, возможно, на банковском депозите, сообщают РИА Новости.

В надёжности российских банков в начале этого года не сомневалась глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Она неоднократно заявляла о том, что вклады россиян защищены, введение моратория на использование депозитов не предвидится.

Набиуллина подчёркивала, что «у нас всё нормально с фондированием, с ликвидностью банковской системы». В общем, поводов для паники вроде как не было.

Однако уже в октябре на форуме «Россия зовёт» глава Центробанка заявила о бегстве российских вкладчиков из кредитных учреждений. Россияне готовы вывести триллион рублей с банковских депозитов.

У рядового вкладчика возник когнитивный диссонанс. Кудрин вроде бы советует, Набиуллина давала оптимистичный прогноз, а люди продолжают закрывать счета.

«Депозиты сейчас — бесполезная штука. Депозитные ставки равны 4,5–5%. От инфляции можно заработать меньше процента. Хранить на банковских депозитах можно только очень крупные капиталы. Но сейчас, на мой взгляд, лучшим решением было бы перевести денежные средства в какие-то надёжные активы — купить валюту или приобрести недвижимость. Либо все лишние денежные средства направить на развитие личного бизнеса, если таковой имеется. Хранить сейчас деньги в рублях в банках, ну, такое…» — отметил в беседе с корреспондентом ForPost независимый экономист Нарек Авакян.

Читайте также: Крымчане отказываются брать кредиты

Он советует людям, которым удалось накопить 50–100 тыс. рублей, пока оставить эти сбережения в виде заначки. Бежать с ними в банк, уверен экономист, смысла нет.

Похоже, этому совету последовали большинство россиян.

По статистике Банка России, с начала года граждане забрали с депозитов 685 млрд рублей. На 1 октября их совокупный объём составил 22,193 трлн рублей, передаёт «Ридус».

В то же время общий объём средств физлиц в банках вырос, но исключительно за счёт текущих счетов, которые прибавили 2,842 трлн рублей. Ещё примерно на 2,5 трлн рублей вырос объём наличных денег в обращении.

Ставки ставкам рознь

По данным ЦБ, на 1 октября в России действовали 378 коммерческих банков. За 2019 год банковская система РФ уменьшилась на 38 банков, за 2018 год — на 77 банков.

В Агентстве страхования вкладов напоминают, что максимальный размер страхового возмещения по вкладам (за исключением вкладов особых категорий) составляет 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке.

Поэтому первый министр экономики России (1992–1993) Андрей Нечаев советует открыть несколько депозитов, на которые нужно положить сумму в 1,4 млн рублей, чтобы в случае форс-мажора их можно было гарантированно вернуть.

«Инвестировать в валюту можно, если речь идёт о сумме в 10 тыс. долларов. Покупать валюту на меньшую сумму не имеет смысла. Вы больше потеряете на комиссии, чем выиграете на росте курса. Я не знаю, что имел в виду Алексей Леонидович (Кудрин), но думаю, он хотел сказать, что в долгосрочной перспективе ставка по рублёвым вкладам повысится», — выразил своё мнение в беседе с корреспондентом ForPost Нечаев.

Читайте также: Перечислены способы накопить первый взнос на ипотеку

Первый министр экономики России подчеркнул, что все предпосылки для этого есть. По его мнению, инфляционные риски пока невысокие, но наблюдается их рост. Поэтому Центробанк может повысить ключевую ставку, что приведёт к росту ставки по депозитам.

Кандидат экономических наук, эксперт РИСИ Михаил Беляев не уверен в надёжности этого прогноза. В беседе с корреспондентом ForPost он подчеркнул, что рост ключевой ставки не всегда приводит к росту процентной ставки по банковским депозитам.

Банки ориентируются на ключевую ставку при её понижении. После этого они снижают проценты по вкладам. Рост ключевой ставки не всегда подталкивает банкиров делать вклады для своих клиентов более привлекательными.

А что с рублём?

Кандидат экономических наук, эксперт РИСИ Михаил Беляев отметил, что удешевление рубля к доллару и евро произошло ступенчато, с большим запасом прочности. Поэтому отечественная валюта в краткосрочной перспективе может укрепить свои позиции.

Следовательно, излишки стоит попридержать, чтобы потом оказаться в плюсе.

«О том, что рубль займёт устойчивые позиции, говорят макроэкономические факторы. Экономика России не сильно просела на фоне других стран. На следующий год запланирован рост на 3%. У нас сводится с относительно небольшим дефицитом бюджет. Есть не инфляционные инструменты его покрытия. Это очень важно, так как инфляция и валютный курс — фактически сторона одной медали. Есть золотовалютные резервы и национальный Фонд благосостояния, которые страхуют нас от форс-мажоров. На этом фундаменте базируется рубль. Эти фундаментальные факторы будут достаточно устойчивыми в течение всего 2021 года», — отметил Беляев.

Читайте также: Рубль рухнул: в Кремле рассказали, что будет дальше

Поэтому глава Счётной палаты Алексей Кудрин советует россиянам раскладывать свои доходы по разным корзинам.

Если ты проиграл на одном активе, то выиграешь на другом. Таким образом происходит взаимное страхование сбережений.

Особенно это стратегия применима к гражданам с небольшими доходами, у которых каждый рубль на счету.

Капитал можно преумножать по-разному: нести деньги в банк, покупать на рубли валюту, приобретать облигации федерального займа с индексом N, которые специально придуман для населения.

Роберт Вочовский