Банки в России начнут блокировать переводы по ещё одному признаку

С 1 марта 2027 года российские банки обязали отклонять денежные переводы с мобильных устройств при обнаружении «вредоносного ПО». Новые требования направлены на защиту клиентов от мошенничества и предусмотрены федеральным законом № 210, принятым 26 июня, передают «Ведомости».

О нововведении сообщил директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров в подкасте образовательной платформы ЦБ «Финтрек». 

Банки должны будут проверять устройства клиентов на наличие вредоносных программ при использовании банковских мобильных приложений и веб-версий сервисов.

Обнаружение угрозы станет основанием для отклонения перевода, пользователю предложат воспользоваться другим устройством или обратиться в отделение банка.

Мера призвана снизить риск хищения денег с устройств, которые могли быть скомпрометированы мошенниками.

Банк России также изменит сроки нахождения граждан в базе данных о случаях и попытках денежных переводов без добровольного согласия клиента. При первом включении в список человек будет числиться в нём один год, при повторном — три года.

В МВД ранее предупредили: сообщения от незнакомцев с просьбой вернуть якобы ошибочно переведённые деньги могут быть частью мошеннической схемы по отмыванию средств. 

В такой ситуации полиция рекомендует обратиться в свой банк, чтобы кредитная организация организовала возврат на реквизиты отправителя. Тратить поступившие деньги нельзя — с точки зрения закона это неосновательное обогащение.

По данным ГУ МВД России по Москве, за девять месяцев 2026 года ущерб от дистанционных хищений в столице составил 33 млрд рублей. Возместить удалось 11 млрд рублей, в том числе 8 млрд рублей — за счёт ареста имущества.

При этом доля дистанционных хищений среди всех преступлений в Москве снизилась с 50% в 2024 году до 26,4% в 2026-м. 

Раскрываемость таких преступлений за тот же период выросла с 10% до 30%. В МВД связывают изменения с взаимодействием полиции, банков и операторов связи.

В конце прошлого года клиенты крупных российских банков столкнулись с блокировкой отдельных операций и даже карт после переводов самому себе, писали «Известия» со ссылкой на юристов.

Как рассказали в инвестиционной компании «Финам», рынок захлестнула волна мошенничества, и банки стали перестраховываются, опасаясь болезненных санкций от ЦБ вплоть до отзыва лицензии. Однако на практике под блокировку всё чаще попадают добросовестные клиенты. 

«Поэтому в ряде случаев такие блокировки выглядят чрезмерными и плохо соразмерными рискам», — заявили эксперты.

Поводом для заморозки операции или блокировки могут стать нетипичные для клиента операции, например, слишком частые переводы, необычные суммы, дробление транзакции на множество маленьких переводов, переводы с участием устройств, уже замеченных в мошеннических схемах, использование новых реквизитов, нетипичные поступления от третьих лиц и даже аномальное время проведения операций.

Согласно разъяснениям Центробанка, банки не запрещают переводы всем подряд, а проводят проверку на предмет мошенничества.

Если клиент подтвердил перевод или совершил операцию повторно, то банк обязан незамедлительно исполнить его распоряжение.

При этом Глава регулятора Эльвира Набиуллина указывала на проблему с необоснованной блокировкой счетов и признавала, что банки «перегнули палку» в борьбе с мошенничеством.