Центробанк утвердил методические рекомендации и перечень документов, которые помогут выявлять подозрительные операции с наличными. Гражданам и ИП может потребоваться доказать происхождение денег в зависимости от суммы.
В документе сказано, что проверки «выявили резкий рост объёма операций, связанных с внесением наличных денежных средств в валюте Российской».
В целях «снижения рисков, связанных с использованием услуг банков в противоправной деятельности», регулятор рекомендует выяснять финансовое положение клиента и получать подтверждение источника денег до проведения операции.
Для граждан рекомендации касаются операций на сумму от пяти млн рублей, для индивидуальных предпринимателей — независимо от суммы.
Контролировать такие операции предлагается и при использовании банкоматов.
Меры помогут выявлять подозрительные операции, в том числе отмывание доходов.
В ЦБ подчеркнули, что рекомендации касаются «узкого сегмента клиентов и не затрагивают интересы добросовестных граждан», а сами проверки ориентированы на операции, нетипичные для обычных бытовых расчётов.
Проверка может затронуть не только внесение наличных на счёт, но и переводы без открытия счёта с приёмом наличных, покупку слитков и монет из драгоценных металлов, обработанных природных алмазов, а также обмен наличной валюты.
Какие документы могут потребовать
В примерный перечень подтверждений для граждан вошли:
- справка о доходах и декларация 3-НДФЛ;
- документы о доходах самозанятого или индивидуального предпринимателя;
- договор займа и подтверждение передачи или возврата денег;
- свидетельство о праве на наследство и выписка о снятии унаследованных средств со счета;
- документы о дарении денег;
- подтверждение дохода от продажи или сдачи имущества в аренду.
Список не закрытый: банк может запросить и другие документы. Если деньги поступили от третьих лиц, регулятор рекомендует также выяснять происхождение этих средств.
Что будет, если подтвердить деньги не удастся
Банкам предписано внимательно анализировать предоставленные сведения, а не ограничиваться формальной проверкой бумаг.
Если документов недостаточно, они вызывают сомнения или клиент дробит суммы, чтобы обойти контроль, кредитной организации рекомендовано рассмотреть вопрос о признании операций подозрительными, повышении уровня риска клиента и отказе в операции на основании закона № 115-ФЗ.
Для компаний и индивидуальных предпринимателей рекомендации предусмотрены независимо от суммы.
Исключения возможны, например, для бизнеса, непосредственно связанного с наличными расчётами, — розничной торговли. Но послабление не действует, если поступления резко выросли или не соответствуют масштабу деятельности.
Нынешний документ объединяет ранее выпущенные рекомендации, в том числе усилить внимание к операциям с наличными, объём которых в экономике за десять месяцев 2026 года увеличился почти на 3 трлн рублей.
Регулятор отдельно пояснял, что не выступает против наличных как таковых и против «исключительно оборота наличных денежных средств неустановленного происхождения».
