Финансовая подушка зумеров вызвала вопросы: цифры не бьются с реальностью

Молодёжь в России всё чаще берёт на себя ответственность за свои финансы. Так, согласно исследованиям, в среднем молодые люди откладывают 16% своего ежемесячного дохода, чтобы собрать почти 5 миллионов рублей за пять лет.

Какая должна быть зарплата, чтобы откладывать по миллиону в год, и доступны ли зумерам такие доходы, или исследования вводят в заблуждение?

На что и как российская молодёжь копит деньги

Почти половина россиян 18–30 лет — 48,3% — откладывает деньги для формирования накоплений на будущее. В среднем молодёжь, создающая сбережения, направляет на это по 16% своего ежемесячного дохода и планирует собрать 4,7 миллиона рублей за пять лет. Об этом 13 апреля сообщил РБК со ссылкой на исследование страховой компании «СберСтрахование жизни».

Также сказано, что главный инструмент формирования капитала для молодёжи — классические сберегательные продукты. Ещё применяются накопительные счета, пенсионные программы, акции, облигации, драгоценные металлы, программы страхования жизни, в том числе накопительное и долевое страхование жизни.

Основные цели у молодых людей — это формирование финансовой подушки безопасности, покупка недвижимости или машины. А также будущая пенсия, путешествия и отдых, переезд в другой город, пассивный доход, открытие бизнеса.

Почему план накопить 4,7 млн за пять лет может быть нереалистичным

С одной стороны, виден высокий уровень финансовой дисциплины у молодых людей, что может говорить о растущей финансовой грамотности и ответственном подходе к будущему.

С другой — ставятся амбициозные, но потенциально нереалистичные цели. Сразу оговоримся: 16% и 4,7 миллиона рублей — это усреднённые показатели по всей выборке. Не факт, что одни и те же респонденты одновременно откладывают ровно 16% и стремятся именно к такой сумме.

Однако если попробовать «скрестить» эти цифры, получится, что для накопления 4,7 миллиона за пятилетку нужно ежемесячно откладывать по 78 тысяч рублей. А если 78 тысяч — это 16% дохода, то он должен быть около 487 тысяч рублей в месяц.

Такая сумма недоступна подавляющему большинству россиян 18–30 лет. Накопить её за пять лет без сверхвысокого дохода или чьей-то поддержки — например, родителей — практически невозможно. Поэтому можно предположить, что выборка для исследования включала в основном высокодоходные слои населения, либо цели завышены.

Молодёжь копит на независимость

Экономист, доцент Финансового университета при Правительстве РФ Пётр Щербаченко сказал ForPost, что молодые люди нацелены на независимость и желают самостоятельно накопить на свои финансовые цели. От того и растёт их желание откладывать деньги.

Депозиты — это наиболее простые и удобные способы накопления, особенно при высоких ставках, уточнил он.

К тому же молодёжь всё активнее осваивает фондовый рынок — инвестиции в акции и облигации достаточно востребованы, добавил эксперт:

«По данным исследования ''Т-Инвестиций'' за 2025 год, доля инвесторов в возрасте от 18 до 19 лет увеличилась вдвое и составила 3,7% от общего числа. Ведущей группой по-прежнему остаются инвесторы от 20 до 34 лет, несмотря на небольшое сокращение их доли с 41% до 39% по сравнению с 2024 годом».

Данные о сберегательном поведении не вызывают доверия

Данные исследования о накопительном поведении молодёжи не вызывают доверия, сказал ForPost кандидат экономических наук Сергей Гатауллин.

По его словам, крайне сложно верифицировать информацию, предоставленную страховой компанией, без опубликования методологии сбора данных, описания выборок, детального распределения ответов, доверительных интервалов и используемого инструментария обработки сведений.

Обзор финансового поведения молодёжи похож на очередную специальную публикацию для «прогрева» целевой аудитории под программы долгосрочных сбережений, в которые мало кто в нашей стране верит из-за неоднократного обмана операторами таких программ, считает наш собеседник:

«При этом вполне вероятно, что есть очень небольшая часть молодёжи 25–30 лет, которая хорошо зарабатывает и имеет возможность откладывать средства. Прежде всего на первый взнос по ипотеке или крупные покупки для минимизации использования дорогих заёмных средств. Так она демонстрирует разумный подход к управлению личными финансами».

Своя пенсия: почему молодёжь больше не надеется на государство

Публикация столь оптимистичных данных о молодёжных накоплениях сама по себе формирует новую социальную норму: копить много и быстро становится «правильным» поведением.

Но за цифрами скрывается странность: чем громче страховые компании и банки говорят о финансовой дисциплине молодых, тем очевиднее, что государственная пенсионная и социальная системы уже не вызывают у них доверия.

Поэтому главный вывод здесь не в том, сколько и как копит молодёжь, а в том, что она вынуждена в одиночку страховать собственное будущее — задолго до выхода на пенсию.

Ранее мы разбирались в том, что многие россияне хотели бы иметь на пенсии большой доход. Однако, как выяснилось при исследовании, они не формируют для этого необходимых дополнительных источников денег. Эксперты сказали, почему так происходит — подробности читайте в нашем материале.

Алексей Лохвицкий

Также этот материал можно прочитать на нашем канале в Дзен.