Если нечем платить по ипотеке: что оставят семье после продажи жилья

Госдума приняла законопроект, по которому должники, признанные банкротами, смогут сохранять до 10% от продажи их единственного ипотечного жилья. Изменения внесены в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Сейчас, если человек объявил себя банкротом, то по закону у него нельзя отобрать единственное жилье. Но если жильё куплено в ипотеку и заёмщик перестал справляться с платежами, то такую квартиру или дом продают, чтобы погасить долг.

Тем не менее, два года назад Конституционный суд предписал доработать закон, чтобы частично защитить жилищные права банкротов, пишет RG.RU.

Первоначальный проект закона предлагал довольно строгие условия: до 90% от продажи ипотечного жилья направлялось на погашение основного долга по ипотеке, до 5% — на другие долги, а лишь минимум 5% оставлялось должнику и его семье.

Ко второму чтению документ был скорректирован в пользу защиты прав должников. Итоговый вариант законопроекта предусматривает, что на погашение ипотеки пойдёт до 80% средств от продажи жилья, ещё 10% — на покрытие долгов перед кредиторами первой и второй линии.

Оставшиеся 10% исключат из конкурсной массы и зарезервируют за должником, но в размере не более суммы внесённых ранее платежей по ипотеке и первоначального взноса.

Кроме того, все средства, оставшиеся после расчётов с кредиторами, также достанутся банкроту.

Впрочем, данное правило имеет исключения. Арбитражный суд имеет право уменьшить долю должника, если остаток «превышает стоимость жилого помещения, достаточного для удовлетворения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи».

Эксперты видят в новой норме ещё один шаг к дальнейшей защите прав граждан на единственное жильё. Напомним, до этого в ФЗ «О банкротстве» внесли изменения, которые позволили платить по ипотечному кредиту третьим лицам.

Если у должника нет задолженности именно по ипотеке, он может воспользоваться возможностью заключить мировое соглашение с банком. Это позволит вывести единственное жильё из-под конкурсного производства, то есть сохранить его.

Новая инициатива направлена на защиту прав заёмщиков в отношении уже действующих договоров. После принятия закона банки могут ужесточить условия для новых ипотечных кредитов, например повысить требования к первоначальному взносу из-за возросших кредитных рисков, предупреждают эксперты.

Предполагается, что полученные 10% чаще всего будут использоваться должниками для аренды жилья, поскольку получить новый кредит после процедуры банкротства будет затруднительно. Другой вариант — строительство дома в населённом пункте с большой долей ИЖС.

Заёмщики в России стали чаще досрочно погашать ипотеку путём продажи купленного в кредит жилья. Эксперт Анна Зеленская предполагает, что это связано с ростом цен на недвижимость: люди закрывают один кредит, а вырученные деньги используют для покупки другого жилья, уже не завися от банков.

Также этот материал можно прочитать на нашем канале в Дзен.