Суды в России обязывают банки возвращать заёмщикам деньги за платное снижение ставок, сохранение для них низкого процента или выполнение какого-нибудь требования, пишут «Известия» со ссылкой на судебные решения.
В 2026 году россияне выиграли как минимум восемь споров против Сбера. Банк требовал оформления пакета услуг «Домклик Плюс», подписки «СберПрайм» для получения скидки по ипотеке.
В Волгограде суд признал незаконным включение пакета в обязательные условия выдачи кредита, в Петербурге — отдельную плату за изменение ставки. Клиентам вернули стоимость услуг, а в ряде случаев обязали банк сохранить прежний процент и возвратить переплату.
Не менее пяти решений вынесено в пользу клиентов ВТБ, оформлявших опцию «Ваша низкая ставка». Её стоимость включали в сумму кредита, поэтому проценты начислялись и на комиссию.
В одном из дел суд обнаружил заранее проставленное согласие на услугу и обязал банк вернуть 174 тыс. рублей, сохранив ставку 24% вместо 35,7%. В другом случае заёмщику присудили 202 тыс. рублей и проценты.
Похожие споры возникли с Альфа-Банком. В одном из них заёмщик добился возврата платы за программу снижения ставки и сохранения льготного процента.
В другом суд обязал исключить из суммы кредита 156 тыс. рублей за «Выгодную ставку».
Клиенты Совкомбанка оспаривали повышение процентов по автокредитам после невыполнения условий программы покупок по карте «Халва»: суды восстановили ставки 16,9% вместо 22,6% и 14,3% вместо 20,3%, во втором случае постановив вернуть почти 31 тыс. рублей переплаты.
Законно ли уменьшение ставки за плату
Как пояснила юрист Анна Лысенко, ставка — это цена кредита, а не отдельная услуга. Банк не должен брать комиссию за то, что и так должен делать в рамках кредитного договора.
Обычно банки добавляют плату за снижение ставки к сумме кредита, поэтому заёмщик выплачивает проценты ещё и на стоимость «скидки». Для банка это дополнительный доход и инструмент, который позволяет удерживать клиента и при нарушении условий возвращать базовые условия.
Весной Центробанк рекомендовал банкам отказаться от платы за уменьшение процентов и изменение других условий кредита. Однако рекомендация не отменяет прописанных в договоре условий, поэтому возврата переплаты приходится добиваться через финансового уполномоченного или суд.
Оспорить повышение процентов можно, если опцию фактически навязали и клиенту не предложили реальной альтернативы.
Как вернуть деньги
Сначала заёмщику стоит запросить у банка кредитный договор, заявление на выдачу кредита, условия платной программы и расчёт изменённой ставки. Затем направить претензию с требованием вернуть комиссию, восстановить прежний процент и пересчитать переплату.
От дополнительной услуги можно отказаться в любое время, а если с момента её приобретения прошло не более 30 дней, следует отдельно потребовать возврата денег.
При отказе банка можно обратиться к финансовому уполномоченному — для требований до 500 тыс. рублей это обязательный этап перед судом, — а также пожаловаться в ЦБ.
В иске можно потребовать вернуть комиссию и переплату, взыскать проценты за пользование чужими деньгами, компенсацию морального вреда и судебные расходы.
При удовлетворении законных требований потребителя суд может дополнительно взыскать с банка штраф в размере 50% от присуждённой суммы.
С апреля 2027 года банки будут проверять доходы ипотечных заёмщиков по новым правиласм. Что изменится при оформлении кредита и ипотеки — в отдельной публикации ForPost.
