Машину разбили обломки дрона — кто должен платить за ремонт?

Автовладелец может заплатить за каско и всё равно остаться без компенсации, если машину повредит беспилотник или его обломки. Причина — в формулировках договора: атака БПЛА может относиться к рискам, которых нет в стандартном покрытии.

На этом фоне российские страховщики начали продавать отдельную защиту автомобилей от дронов. Полис стоит от 4 тыс. рублей в год, лимиты выплат начинаются от 400 тыс. рублей, а спрос на такие страховки уже растёт.

В конце июля новый продукт запустила «РЕСО-Гарантия», пишут «Известия».

Страховка покрывает повреждения от падения беспилотника, его частей или обломков, а также ущерб от падения связанных с атакой предметов и эвакуацию автомобиля.

Интерес к страховке растёт, заявили в страховой компании: за вторую половину августа продали в 2,4 раза больше таких полисов, чем в первые две недели после старта.

В сентябре аналогичный продукт планирует запустить «Абсолют Страхование». Полис можно будет оформить независимо от каско и ОСАГО. В зависимости от выбранного лимита — 400 тыс., 1 млн или 2 млн рублей — страховка обойдётся от 3 до 8 тыс. рублей в год. 

Страховой дом ВСК тоже сообщил о планах запустить отдельную страховку для транспорта и жилья — вместе или по отдельности.

Почему каско может не покрыть ущерб от дрона

Договор добровольного страхования не часто включает повреждение транспорта от атаки БПЛА в стандартное покрытие, поскольку такие события квалифицируются как террористический акт.

Иногда компании могут дополнительно включать в договор риски «терроризм» и «диверсия»,

Раньше страховые компании предлагали клиентам коробочные решения, включая полисы каско с урезанным покрытием. Это могло означать больше исключений или увеличенную франшизу, когда часть ущерба клиент оплачивает сам.

Сейчас же страховщики начали переходить от адаптации существующих продуктов к специализированным полисам. Эксперты связывают готовность брать на себя риски повреждений авто БПЛА с ростом спроса к услуге и накопленной статистикой происшествий. 

Отдельный продукт позволяет страховщикам точнее просчитывать риски: они сами определяют максимальную сумму выплаты, территорию действия страховки, перечень покрываемых событий и исключения. На основе этих данных рассчитывается стоимость полиса.

Кому страховка от дронов действительно нужна

Покупка отдельного полиса для авто актуальна для жителей приграничных регионов и территорий, которые регулярно подвергаются атакам. Особенно оправдана она для владельцев дорогих автомобилей: ремонт осколочных повреждений может стоить больше полумиллиона рублей. 

В относительно спокойных регионах при цене полиса 3–8 тыс. приобретение может быть нецелесообразным.

В крупных городах такой полис может найти значительную аудиторию именно благодаря невысокой цене, а массовость обеспечит простота продукта.

Перед оформлением страховки важно внимательно изучить договор и проверить исключения — военные действия, отдельные территории, нарушение сроков уведомления и ущерб сверх лимита могут не покрываться. 

Важно учитывать, что формулировки «падение БПЛА», «террористический акт», «диверсия» и «военные действия» — это разные страховые риски.

Для выплаты потребуется доказать связь между повреждениями и беспилотником: справка полиции, МЧС или администрации, акт осмотра места происшествия либо записи камер видеонаблюдения. 

Формулировки вроде «повреждение неизвестными предметами» могут стать основанием для отказа.

Какие три вещи важно проверить перед покупкой страховки от падения БПЛА, ранее рассказал президент Всероссийского союза страховщиков Евгений Уфимцев.