Подозрительные слова в комментарии под денежным переводом почти гарантированно приведут к блокировке карты до выяснения обстоятельств. Привлечь внимание финансового мониторинга способна даже шутливая подпись, предупредила в беседе с «Прайм» магистр права Мери Валишвили.
По словам эксперта, банки не раскрывают полные списки стоп-слов — алгоритмы проверки, согласно «антиотмывочному» законодательству, каждая организация настраивает индивидуально.
Однозначно вопросы вызовут комментарии, содержащие очевидные признаки нелегальных операций.
Шутливые комментарии тоже могут сыграть с отправителем злую шутку.
«Шутливые подписи вроде "взятка", "откат" или "в общак" могут показаться безобидными, но банковские алгоритмы не распознают юмор или иронию — для автоматики важен сам текст, а не намерение отправителя», — пояснила Мери Валишвили.
Вопросы у комплаенс-систем могут вызвать и регулярные переводы одному получателю с комментариями «за маникюр», «за ЖКУ» или «по договору».
Сами по себе эти формулировки не запрещены, однако частые поступления от разных людей или переводы фиксированных сумм могут сформировать подозрительный паттерн.
Для частных переводов эксперт советует оставлять поле комментария пустым.
Если платёж имеет юридическое значение, лучше указать реквизиты документа, например: «оплата долга по договору займа № 5 от 10.01.2026».
Для общих сборов на подарки коллегам, канцелярию для класса и другие нужды можно использовать специальные формы в банковских приложениях, где организатор указывает цель и сумму, а участники переводят деньги по ссылке.
Грамотное оформление платежей поможет избежать технических блокировок и риска финансовых потерь.
«В условиях, когда алгоритмы становятся все строже, разумная осторожность в комментариях и своевременная реакция на спорные начисления остаются практичными инструментами для любого пользователя банковских услуг», — подытожила юрист.
С 1 января 2026 года банки проверяют операции по 12 признакам мошенничества, сообщила ранее РИА Новости уполномоченный по правам человека в РФ Яна Лантратова.
Среди них:
- нетипичные для клиента сумма или время перевода;
- информация от операторов связи;
- недавняя смена номера;
- признаки удалённого доступа к устройству;
- подозрительные цепочки переводов через Систему быстрых платежей.
Если реквизиты получателя есть в базе Банка России, связанной с мошенническими операциями, перевод приостанавливают на два дня.
Банк должен объяснить клиенту причину и срок остановки. Если же он не приостановил перевод на известные ему мошеннические реквизиты и не предупредил клиента, закон предусматривает возмещение похищенных средств.
Однако, подчеркнула Лантратова, возврат зависит от конкретных обстоятельств операции и рассчитывать, что деньги в любом случае вернут, нельзя.
