Сюрприз под ёлку: операции с наличными в России возьмут под тотальный контроль

В новом году ужесточится контроль оборота наличных денег и безналичных расчётов. С 10 января 2021 года банки обязаны контролировать все расчёты по сделкам с недвижимостью на сумму 3 млн рублей и более.

С этого дня в России вступают в силу поправки к 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Документ ужесточает требования к переводам, снятию денег в банкоматах. Усиливается контроль за операциями по счетам, где фигурируют крупные суммы.

Эксперты предупреждают: нужно быть готовым подтвердить легальность происхождения денег.

Частные переводы попадут под наблюдение

Согласно «антиотмывочному» закону, под контролем окажутся почтовые переводы от 100 тыс. рублей и выше, снятие гражданами наличных на эту же сумму, а также зачисления на баланс мобильного телефона.

Помимо этого, вопросы у проверяющих могут вызвать ставки в лотерее размером более 600 тыс. рублей.

Эксперты предостерегают: лучше исключить операции, которые могут вызвать подозрение у Росфинмониторинга. В противном случае банковскую карту заблокируют. Не исключено, что за этим последует разбирательство с органами финансового контроля.

Спрос на наличные

Центробанк России отмечал, что в марте после обвала рубля и введения первых ограничений для борьбы с коронавирусом россияне забирали накопления из банков и часть из них перевели в наличные.

Добавим, что за январь-октябрь оборот наличных денег в стране непрерывно рос. Россияне изъяли с рублёвых и валютных банковских счетов и депозитов 1,5 трлн рублей, до конца года отток может увеличиться ещё на 200-300 млрд рублей.

Официальная статистика показывает, что в ноябре приток наличных денег сменился их изъятием: объём банкнот в обращении за месяц сократился на 41,9 млрд руб.

Недвижка под контролем

Вместе с тем одна из поправок в новом законе может коснуться довольно большого числа россиян. Государство заинтересуют сделки на рынке недвижимости с ценой вопроса более 3 млн рублей.

Речь идёт о контроле как безналичных расчётов, так и наличных, когда деньги кладутся в банковскую ячейку.

«Когда мы с вами продаём квартиру, согласно условиям договора, например, за 8 млн, а в реальности кладём 18 млн — хотя бы для того, чтобы уйти от налогов, это же будет бессмысленно, потому что банк будет видеть. Если превышается порог в 3 млн, соответственно, банк это видит, и это основание для передачи в финмониторинг», — рассказал о последствиях практики ухода от налогов юрист Алексей Русакомский.

Следует отметить, что в течение 2020 года в России наблюдается ажиотажный спрос на покупку квартир на вторичном рынке недвижимости. Люди пытаются спасти сбережения в период кризиса и девальвации рубля. Наиболее активно выросли цены на «вторичку» в Москве и Санкт-Петербурге, не отстают и регионы.

Читайте об этом в материале ForPost «Как заработать на реновации: выгодно ли покупать квартиру в хрущёвке».

Нововведения коснутся бизнеса

Как отмечают финансовые аналитики, для каждой группы компаний — банки, ломбарды, страховые компании и т. д. — определят список операций, о которых надо будет сообщать в Росфинмониторинг. За нарушения банковские счета заблокируют, а информацию о подозрительном движении средств передадут в налоговую или МВД. При этом добросовестным компаниям опасаться нечего.

По мнению Антона Гусева, руководителя практики уголовно-правовой защиты бизнеса Bryan Cave Leighton Paisner в России, у бизнеса возникнут риски, поскольку на банки фактически возложена функция контроля расходно-денежных средств.

Гусев не исключил, что «следующим шагом, скорее всего, будет какая-то ответственность за сообщение недостоверных сведений банку».

«Скорее всего, увеличится количество как проверок налоговыми органами, так и правоохранительными органами различного рода сделок, то есть появятся дополнительные основания правоохранительных органов для проверок», — прогнозирует эксперт.

Ранее стало известно, что ЦБ подготовил новые поправки в закон «О Центральном банке» (86-ФЗ). Регулятор хочет распределять банковских клиентов по трём зонам с точки зрения риска проведения сомнительных операций: красную, жёлтую и зелёную. Те, кто попадёт в красную зону, будут отрезаны от банковского обслуживания.

Таким образом, перечисленные меры по усилению контроля можно считать предвестником введения в обращение цифрового рубля, который станет дополнительной формой российской валюты, наряду с наличным и безналичным рублём.

Ранее Центробанк России объявил, что цифровой рубль может использоваться для дистанционных платежей, онлайн-расчётов, а также работать в офлайн-режиме при отсутствии доступа к интернету.

Мнение эксперта о создании цифровой национальной валюты, которая постепенно станет альтернативой бумажным рублям, читайте в материале ForPost «От деревянного к цифровому: что случится с рублём».

Егор Самойлов