Россияне умерили аппетиты по кредитам

Количество оформленных микрозаймов в преддверии майских праздников снизилось на 3-6%. Данная тенденция вызвана переходом людей на сберегательную модель поведения и увеличением числа отказов из-за ужесточения регулирования со стороны Центробанка. При этом заемщики стали чаще получать среднесрочные займы, так как такой продукт незначительно сказывается на долговой нагрузке. Также с июля участникам рынка придется изменить линейку из-за снижения максимальной ставки по микрозаймам с 1% до 0,8% в день, что сделает такие продукты еще ближе к предложениям банков по кредиткам, а в последующем – к обычным кредитам.

Стоит отметить, что в кризисном 2022 году перед майскими праздниками россияне оформили на 35% меньше займов. В предыдущие годы пик приходился на конец апреля. Эксперты связывают тенденцию с неопределенной экономической ситуацией и ужесточением скоринговой проверки заемщиков.

В данный момент перед получением новых микрозаймов люди предпочитают выполнять ранее взятые обязательства. По данным СРО «МиР», объем погашения вырос на 12% по сравнению с мартом. Причем заемщики досрочно погашают раньше установленного договором срока.

По оценкам аналитиков Webbankir, объем выдач перед майскими праздниками снизился примерно на 5%. В MoneyMan число заявок в преддверии майских праздников уменьшилось на 5% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года, в ГК Eqvanta — на 3% меньше. В МФО Лайм-займ с 24 по 30 апреля 2023 года поступило 49,4 тыс. заявок, что на 6% меньше чем в последнюю неделю марта. В 2021 году в этот период наблюдался прирост в 11%. Участники рынка связывают это с желанием россиян сократить расходы на покупку второстепенных товаров, в том числе праздничных.

Однако несмотря на уменьшение количества заявок в МФО Лайм-займ в последнюю неделю апреля общий объем выдач вырос на 14% в связи с увеличением среднего чека, особенно в сегменте среднесрочных займов. Популярность такого продукта обусловлена со снижением закредитованности граждан. Например, при одинаковом ПДН ежемесячная нагрузка будет ниже для заемщика с микрозаймом в 15 тыс. рублей на 2 месяца, чем для клиента с займом в 7 тыс. рублей на 20 дней.

После получения среднесрочных займов людям удается избежать попадания в долговую яму, так как каждый месяц они тратят меньше денег на выполнение обязательств перед кредитором, — говорит глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Но на одобрение таких займов могут рассчитывать лишь граждане с положительной кредитной историей. Ужесточение требований к потенциальным заемщикам обеспечивает снижение доли просрочек на 3-4% по сравнению с краткосрочными микрозаймами «до зарплаты».

Таким образом, микрофинансовые организации заинтересованы в увеличении срока возврата денежных средств при сохранении суммы. По данным регулятора, средняя сумма займа составляет 13 тыс. рублей. После снижения максимальной процентной ставки с 1% до 0,8% в сутки с июля МФО будут вынуждены изменить продуктовую линейку.