Для блокировки счетов придумали новую причину. Пострадают законопослушные россияне?

Банки могут получить ещё одно основание для заморозки счетов своих клиентов.
Цель новой инициативы — закрыть лазейку для злоумышленников, но при этом могут пострадать абсолютно добропорядочные граждане. О предложении Росфинмониторинга и о том, какие риски оно несёт для россиян, — в материале ForPost.

Основание для блокировки и как это будет работать

Поправки в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» предложил внести Росфинмониторинг.

Согласно идее, основанием для блокировки счёта может служить частичное совпадение данных клиента с информацией о человеке, чьи средства подлежат заморозке. Предполагается, что расхождения в данных должны быть минимальными, но при этом они могут натолкнуть на подозрение, что владелец счёта является тем самым человеком, в отношении которого принято решение о блокировке денежных средств.

Если банк выявит подобное совпадение и заморозит счёт, он должен будет сообщить об этом в Росфинмониторинг. Блокировка будет действовать пять дней, и если в течение этого срока ведомство не потребует продлить ограничение, то доступ к средствам будет восстановлен.

Критерии, по которым будет оцениваться совпадение данных, определят после принятия предложенных поправок, пишет РБК. Отмечается, что эти признаки сформируют «на основании всестороннего анализа случаев, возникающих на практике».

Риск для законопослушных граждан

Сейчас банки обязаны блокировать счета людей, которые попали в перечень Росфинмониторинга лиц, причастных к экстремистской или террористической деятельности. На данный момент в списке находятся более 15 тыс. человек, и когда в реестр попадает очередной гражданин, его средства должны быть заморожены в течение суток после внесения имени в перечень.

Бывает, что люди, чьи счета попадают под блокировку, пытаются обойти ограничение с помощью разного написания имени и фамилии в транслитерации, пишут «Известия». По данным издания, на 1 февраля 2026 года более 800 человек из перечня Росфинмониторинга имели сразу несколько вариантов записи своих данных.

Но когда поправки вступят в силу, многие законопослушные граждане могут столкнуться с необоснованными заморозками своих счетов, так как подскочит число ошибок со стороны банков, считают опрошенные «Известиями» эксперты. По мнению собеседников издания, число блокировок может сразу вырасти на 15-25 процентов. При этом в зоне особого риска могут оказаться люди с широко распространёнными именами и фамилиями.  

Так, в 2026 году в России самой популярной стала фамилия Смирнов, а в десятку самых распространённых также вошли Иванов, Кузнецов, Попов, Соколов, Лебедев, Козлов, Новиков, Морозов и Петров. Львиная доля ошибочных блокировок придётся на носителей именно этих фамилий, уверены эксперты.

Как защитить россиян от необоснованных заморозок

Необходимо чётко выстроить процесс обжалования блокировки, чтобы гражданин мог в короткий срок восстановить доступ к своим средствам, предупредили эксперты. Ведь сейчас бывает, что процесс разморозки может занимать даже больше недели.

«Нужно отладить работу системы так, чтобы банки могли оперативно решать вопрос для добросовестных клиентов — например, в течение одного-двух часов», — подчеркнул финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин.

При этом алгоритмы нужно «докрутить» так, чтобы они сразу анализировали сопричастность и возможные связи между людьми, считает финансовый эксперт Алексей Кричевский.

«Если нарушитель живёт в Калининграде, а однофамилец с похожими данными — в Сургуте, работают они в разных сферах и никогда не соприкасались, то второй не должен страдать из-за первого», — резюмировал специалист.

Законопослушный гражданин может и сейчас неожиданно обнаружить, что он попал в «чёрный список» Центробанка, а его счета заморожены. С чем это связано, почему банки часто не дают никаких объяснений и что делать, чтобы восстановить свою финансовую репутацию, даже если ЦБ признал блокировку правомерной, читайте в материале ForPost.